olycksfallsforsäkringar i Thailand, några tips?

Hej
Kanske det här skulle kunna vara nått för dig?

http://www.icabanken.se/forsakringar/olycksfallsforsakring/

MVH
/////Bolme

Hmm, den var ju fantastiskt billig. Borde jag skaffat senast jag var i Sverige. Får tecknas nästa gång. Tackar för tipset! :salute:

En sak att tänka på är grundvillkoren för försäkringens giltighet, i Sverige har vi ett grundskydd genom det allmänna socialförsäkringssystemet och det påverkar omfattning, premie och ersättningsnivåer för svenska personskadeförsäkringar. Svenska olycksfallsförsäkringar är ett komplement med vissa utökningar, vilket påverkar premie och skadeersättningar.

Kontrollera noggrant försäkringens giltighet med avseende på bosättning och vistelse utanför Sverige. Lusläs försäkringsvillkoren (Allmänna villkor för ICA Familjeolycksfall) och – framförallt – gå igenom det med försäkringsgivaren så att ni är överens om vad som gäller!

Just när det gäller ICA:s olycksfallsförsäkring finns ett tydligt bosättningskrav i Sverige och en hel del begränsningar av rätten till ersättning liksom tak för ersättning vid sjukhusvistelse m m. Internationella medicinska försäkringar innehåller i regel ett förbehållskrav, där försäkringsgivaren i förväg ska ha godkänt den vård som ges för att den ska vara ersättningsbar.

Mig veterligen är det bara BUPA som säljer rena hälso och olycksfallsförsäkringar i Thailand. De andra är i kombination med liv försäkringar.

Jag skulle nyligen skaffa ny försäkring och tyckte att det var en djungel och att sedan veta vilka som ersätter enklast utan strul, ingen information jag läste mig till på nätet gav mig inget riktigt stöd i valet.

Därför åkte jag till det största sjukhuset på Phuket för att fråga vilket bolag dom hade minst problem med när det gällde deras patienter, dom borde vara opartiska. Damen ifråga sa att det var fler som var jämförbart bra MEN att jag absolut skulle ha en försäkringsmäklare för att slippa stå ensam mot bolaget vid ev sjukdom/olycka.

Det finns en svensk mäklare i Bangkok och han rekommenderade mig att ha en på plats och föreslog då en här på Phuket som han sa var väldigt kompetent och som har arbetat med försäkringar i många år.
Vid mitt första besök hos denna mäklare tog han fram ett flertal olika bolag och förklarade hur dom skiljde sig åt. Jag valde till slut mellan AXA och Bupa, det blev Bupa.

Så mitt råd är helt enkelt att skaffa en bra mäklare.

@Alsun wrote:

Så mitt råd är helt enkelt att skaffa en bra mäklare.

Håller helt med.

Det som man kan läsa sej till på nätet och/eller ladda ned gäller. Även den villkorsinformation man får med försäkringen vid köp, det finns inget “dolt” och bolaget kan inte åberopa “dolda” villkor för att neka ersättning vid skadefall.

Däremot kan det finnas dunkla villkor, som är svåra att tolka med tillämpning på ett enskilt fall. Sådana ärenden brukar kunna överprövas, åtminstone i Sverige, av någon av försäkringsnämnderna, t ex Personförsäkringsnämnden (PFN), som är ett samverkansorgan mellan försäkringsbolagen i Sverige (Sveriges Försäkringsförbund) med syfte att pröva sådana tvister.

För internationella försäkringar kan enda möjligheten vara att slita tvisten i domstol om man nu kan hitta en rättsinstans som är behörig.

Det här är svårt att ha koll på för icke branschfolk som inte har ordentligt häng på försäkringsjuridiken och kunskaper om resultatet av olika tvister och hur de slitits. Det är ett komplext och komplicerat område.

Därför är det en mycket god idé att i sitt försäkringsval anlita en kompetent och professionell försäkringsmäklare så att man verkligen får rätt produkt för sina behov och en vettig organisation för tvistlösning så att man inte är helt utlämnad åt bolagets godtycke – vilket är den stora risken med att ta upp en internationell försäkring (och, i och för sig, även i länder med svag reglering och kontroll på den nationella försäkringsverksamheten).

I Sverige krävs oktroj för att få bedriva försäkringsverksamhet, tidigare Försäkringsinspektionen, som numera slagits samman med Bankinspektionen och bildat den nya myndigheten Finansinspektionen. Men alla länder har inte det så förhållandevis välordnat för att tillgodose kundens intressen.

Min mäklare gav mig också rådet att gå till ett internationellt sjukhus för att göra en grundlig hälsokontroll, helt privat och utan bolagets kännedom.
Det är ganska vanligt att försäkringsbolagen här nere vill åberopa att en sjukdom varit latent sedan tidigare och då kan det vara bra att kunna bevisa motsatsen om man nu skulle bli sjuk. :thumbright:

Den här mäklaren i Bangkok, har du någon kontaktinformation till honom?
Det kanske är dags för mig att skaffa någon försäkring. Har ju bara bott här 3 år nu utan 🙁

Man bör dessutom vara mycket medveten om skillnaden på en olycksfallsförsäkring typ den ICA har och en sjukförsäkring typ BUPA och även reseförsäkringar typ Europeiska, Gouda, Svenska hemförsäkringar,

En Olyckfallsförsäkring täcker just det en olycka. dvs man blir påkörd av en bil, Man snubblar på trottoaren osv.
En olycksfallsförsäkring täcken inte en stroke eller en hjärtinfarkt. Eller för yngre ex en brusten blindtarm. Detta är nämligen en sjukdom och inte en olycka.

Sedan skall man vara medveten på skillnaden av en thai sjukförsäkring kontra dom Svenska reseförsäkringarna.
En Thai sjukförsäkring (ex Bupa) har ett maxbelopp per sjukdom. Så får man en stroke och blir liggande några månader på intensiven så kommer denna försäkring att nå sin ände till sist.
Dom svenska har däremot en ände på 60 dagar. Men dessutom ingår då hemtransport och det krävs att man är skriven i Sverige så dom kan ta hem en och Pappa staten får betala.

hf

@Sunebam wrote:

Den här mäklaren i Bangkok, har du någon kontaktinformation till honom?
Det kanske är dags för mig att skaffa någon försäkring. Har ju bara bott här 3 år nu utan 🙁

Jag fick kontakt med honom via en gemensam bekant i Bangkok MEN han har flera olika företag och vad jag förstår så finns det ingen tid över till mer mäklande men han känner till marknaden. Jag kan tyvärr inte lämna ut hans uppgifter i 3:e hand då det gäller ärenden som inte är hans nuvarande egentliga sysselsättning.
Sök via thaivisa för där kan du även få utsagor om mäklarna.

Lycka till

@Alsun wrote:

Min mäklare gav mig också rådet att gå till ett internationellt sjukhus för att göra en grundlig hälsokontroll, helt privat och utan bolagets kännedom.
Det är ganska vanligt att försäkringsbolagen här nere vill åberopa att en sjukdom varit latent sedan tidigare och då kan det vara bra att kunna bevisa motsatsen om man nu skulle bli sjuk. :thumbright:

Vet Du varför man inte skulle delge försäkringsbolaget resultatet av hälsokontrollen?

Det vanliga i Sverige är att man ska avge en hälsodeklaration, i vissa fall kompletterad med hälsointyg av läkare, när man tar upp en livförsäkring. Försäkringsbolaget tar alltså initiativet till att den frågan är utklarad redan när försäkringen ingås, det är bekvämt och praktiskt för båda parter. Det gör också att man inte behöver hålla på och strula med frågor kring hälsotillståndet innan försäkringen ingicks – man spar tid och kan hantera skaderegleringen effektivt när den frågan redan är avklarad.

Jag tycker inte att det är godtagbart att hoppa över det steget i samband med att försäkringen ingås. Det kan ju leda till åratals tvistförhandlingar i värsta fall innan skadan slutligen regleras. Skulle nog välja bort ett försäkringsbolag som inte vill ta emot en hälsodeklaration vid försäkringens ingående och låta den utgöra del av försäkringsavtalet. Det bäddar för krångel om och när något händer – absolut inte idealiskt.

Tycker det är bättre att status är tydligt klargjort från början.

Vi hade tidigare försäkringsbolaget Ansvar som var till för helnyktra, det är numera borta (försäkringskapitalet togs om hand av Svenska Nykterhetsförbundet och resten tog det nya bolaget SalusAnsvar hand om).
Tanken med helnykterhetskravet var att helnyktra skulle kunna få lägre försäkringspremier, men det är ett lite otäckt krav eftersom minsta förekomst av alkohol i blodet hos försäkringstagaren kunde leda till att ersättning nekades. Den detaljen skulle alltså kollas i samband med skadereglering – och som bekant, små mängder alkohol (upp till 2,2 volymprocent) kan förekomma även i “alkoholfria” drycker. Även medicinska preparat kan innehålla alkohol, Jag vet inte exakt hur de hanterade det där praktiskt, var aldrig kund hos dom. Men det är inget trevligt krav för den som råkat ut för nåt och behöver hjälp.

@Thaisambo wrote:

@Alsun wrote:

Min mäklare gav mig också rådet att gå till ett internationellt sjukhus för att göra en grundlig hälsokontroll, helt privat och utan bolagets kännedom.
Det är ganska vanligt att försäkringsbolagen här nere vill åberopa att en sjukdom varit latent sedan tidigare och då kan det vara bra att kunna bevisa motsatsen om man nu skulle bli sjuk. :thumbright:

Vet Du varför man inte skulle delge försäkringsbolaget resultatet av hälsokontrollen?

Nja det var väl kanske inte direkt att jag inte skulle delge men eftersom dom inte efterfrågar någon hälsokontroll så var det mer som en extra försäkring för mig, om jag skulle blir sjuk och dom vill hävda att jag hade det latent redan vid tecknandet av försäkringen. Det blir svårt för bolaget att hävda det om jag har svart på vitt att jag tidigare var fullt frisk.

Vad jag förstod av mäklaren så är det inte alltför ovanligt att dom annars gör det och kunden kan inte motbevisa.

Det måste dock göras på ett internationellt sjukhus och det kostar c:a 9-10 tusen baht här på Phuket.

Vore nog bra att kunna få in hälsokontrollen som en del av försäkringsavtalet så att man har det dokumenterat att försäkringsbolaget och kunden är överens om kundens hälsostatus vid avtalets ingående. Då har man en spärr där mot onödigt tjafs.

Men det är mycket möjligt att försäkringsbolaget inte vill teckna försäkring med en kund som ställer sådana krav eftersom det innebär att de måste gå igenom kundens hälsodeklaration.

Så när allt kommer omkring är nog Din försäkringsmäklares råd det bästa. Ta detta med försäkringsbolaget bara om de ber om det helt enkelt – det är klart att de begriper själva att de skulle kunna kräva hälsodeklaration av kunden vid avtalets ingående!