Detta med att trygga sambons framtid

[Thaisambo]

@Phonthaisongthaisilk wrote:

Detta med att trygga sambons framtid tycker även jag är mycket viktigt, min fru skall inte om det händer mig något behöva leva som ett fattighjon. Jag tog en livförsäkring , den gäller fram till jag fyller 65. kostar 250 :- /mån och faller ut med ett belopp så pass stort att hon kan leva obekymrat i thailand resterande del av sitt liv 🙂

Det här är svårt att få till bra i Sverige – jag har själv flera livförsäkringar och det är liknande villkor, gruppliv m m och även pensionsförsäkringar med efterlevandekapital.

När man går i pension ska man få ett erbjudande om något slags “pensionärslivförsäkring” med en hygglig premie och ett någotsånär livkapital.

Det är två problem med svenska livförsäkringar, dels att efterlevandebeloppen är beräknade med ledning av vårt offentliga socialförsäkringssystem – det är en utfyllnad till att änkepension etc utbetalas, men för att få fulla belopp från det systemet ska man ha varit bosatt i Sverige minst 40 år mellan 16-64 års ålder. Undre gräns är 3 år, då är ersättningen 3/40 av full ersättning. Det är inte alla thaiförhållanden som klarar det, särskilt inte om de är ingångna sent i livet.

Det andra problemet är att livförsäkringsbeloppet – efterlevandebeloppet – sjunker från vanligen 55 års ålder fram till 65, en inbyggd åldersreduktion. Undantag brukar vara om det finns efterlevande barn under 18 år – då utgår full ersättning.

Men hela systemet bygger på att det redan finns ett grundskydd i det svenska socialförsäkringssystemet, motsvarande finns inom EU (det finns socialförsäkringsavtal mellan länderna i Europa som gör att man omfattas av socialförsäkringssystemet i det EU-land man vistas i). Det vi talar om är emellertid tredjelandsmedborgare och de har ingen chans att ta med sej sina intjänade socialförsäkringsrätter inom den ramen – detta existerar inte i Thailand och det finns inga såna socialförsäkringsavtal mellan Sverige och Thailand.

Därför blir det svårt att hitta en bra försäkring med rimliga villkor för att ge entredjelandsmedborgare det skydd man vill till en rimlig premie (gruppliv brukar vara ett bra alternativ, de har låga administrationskostnader som slås ut över en stor volym kollektivavtalade försäkringar). Alternativet, skräddarsydd specialförsäkring som ger exakt det skydd man vill ha är tyvärr dyrt pga höga administrativa kostnader. Pengarna försvinner.

Den lösning jag valt är att satsa på ett fondsparande åt sambon, förhoppningsvis hinner det nå vettiga nivåer i tid. Hon vill ha pengarna i thailändsk bank och lyckades pricka en dag i april (16/4) då både fondkurs och växelkurs stod högt sett till den omgivande perioden…. Hon kollar på dom sakerna, jag vet inte hur hon bar sej åt, men det var mitt i prick visade det sej senare när facit kom. Jag själv avrådde och tyckte att hon skulle vänta, men idag med facit i hand var det fullständigt fel, bahten dök drygt 10% och fondkursen ungefär lika mycket, tillsammans 20% på bara några dagar i slutet av april…. En riktigt smart dam! Med det belopp som det rörde sej om (25.000) så innebär det kring 5000:-. I Thailand blev det ca THB 112.000 skickat i SEK via T/T transfer efter avdrag för den thailändska bankens avgift.

Vi fortsätter givetvis det regelbundna sparandet för att utjämna risken och försöka hänga snittet. Och jag har fattat att det är bättre att placera pengarna i THB än i SEK, det är stabilare…. Särskilt nu. Uppånervända världen – det var ju i Thailand det var oroligt och kanske inbördeskrig på gång m m…. Och så rasar Europa istället!?!!?

[Rob]

Vågar ni berätta för er respektive att ni har en livförsäkring på er själv som faller ut på er respektive vid dödsfall?

🙂

[stgrhe]

I tre av mina pensionsförsäkringar, som alla är på livstid, finns det en efterlevandegaranti för min fru så länge hon lever. I dagsläget motsvarar det ett belopp per månad om ca 60,000 baht som tillsammans med hennes egen inkomst och sparande ger henne en ekonomisk trygghet att falla tillbaka på den dag jag faller bort.

Göran

[Herr Chang]

@Rob wrote:

Vågar ni berätta för er respektive att ni har en livförsäkring på er själv som faller ut på er respektive vid dödsfall?

🙂

Visst törs jag det. Om jag skulle avlida får fru Chang cirka 20000 kronor i månaden i fem år, och det vet hon.

Dock kanske olämpligt att vissa i thaisläkten skulle känna till det 😉

Herr Chang har talat.

[Thaisambo]

@stgrhe wrote:

I tre av mina pensionsförsäkringar, som alla är på livstid, finns det en efterlevandegaranti för min fru så länge hon lever. I dagsläget motsvarar det ett belopp per månad om ca 60,000 baht som tillsammans med hennes egen inkomst och sparande ger henne en ekonomisk trygghet att falla tillbaka på den dag jag faller bort.

Göran

Hm ja…

Det är det kända “Båstadsfallet” och kommunala, inkomstrelaterade, avgifter inom äldreomsorgen som ställer till det.

“Båstadsfallet” (det är ett antal år sen) handlade om en tandläkaränka och att maken hade ordnat en fet pensionsförsäkring åt henne ifall han skulle gå bort, vilket han förstås gjorde annars hade ju det här fallet inte existerat.

I stora drag så avled i alla fall tandläkaren och pensionsförsäkringen föll ut. Hon fick 25.000 i månaden – det här är länge sen och det låg mycket över det jag hade i lön (arbetsinkomst) då, kan väl tänka mej att det motsvarar cirka 45-55.000 i månaden nu. Inte direkt någon genomsnittslön ens som arbetsinkomst om man får säga så.

Och så hamnade hon på den kommunala äldrevården då, hon var ju gammal hon med och började få svårt att reda sej m m. Minns jag rätt bör hon ha varit runt 80-85 år när det här uppdagades.

Dottern var bankekonom och kom att titta på mammans ekonomi vid något besök. Det visade sej att Båstads Kommun plockade mamman på 24.700:- i måndaden för platsen på äldreboendet – deras taxa var inkomstrelaterad och hon hade fått platsen oavsett sina inkomstförhållanden när hon behövde den – det är ju äldreomsorgen – men då till en helt annan avgift om hon varit medellös.

Hon var inte medveten om det här, kanske begynnande senilitet, jag vet inte sådana detaljer, men av sin tänkta pension efter maken fick hon alltså bara behålla 300:- i månaden…. Det motsvarade ungefär en burk snus om dagen på den tiden så det var rent skamligt och dottern reagerade våldsamt.

Efter det här gjorde försäkringsbolagen om sina nya pensionsförsäkringar, numera betalas pengarna ut under en begränsad tid, 5-10 år, och marknaden för livsvariga pensionsförsäkringar i Sverige med efterlevandekapital är liten. Tanken är att man ska bränna ut sina tillgångar och sitt kapital och ha kul medan man orkar, sen när man inte längre kan ta vara på sej ska man då sitta resten av tiden på den kommunala äldrevården och då INTE bli plockad på kvarvarande kapital och tillgångar utan att ha något nämnvärt i gengäld för det.

Jag skulle tro att Görans pensionsförsäkringar är upptagna innan det här och så har de bara fått rulla på, det är annars en typ av pensionsförsäkring som jag inte sett att man erbjuder aktivt i Sverige längre (min farfar hade en sån försäkring som exempel, den tog han väl upp på 1920-talet kanske).

Man kan nog hitta mer info om det omtalade Båstadfallet på nätet om man googlar lite om man nu vill veta mer. Det är ett av de värsta exempel på kommunalt tjyveri jag nånsin sett och just Båstad var värst i landet på det där. De har ändrat lite så att man inte längre tar så stor andel av pensionärernas pengar, men det är fortfarande progressivt vad jag vet – liksom daghemsavgifter m m trots att progressiv beskattning är förbjuden i Kommunalskattelagen – men det skiter dom i inom den kommunala avgiftsfinansierade verksamheten. Undantag finns förstås.

[Phonthaisongthaisilk]

Skulle jag avlida innan 65 så faller det ut 1,5 miljoner kronor till min fru, hon vet men jag får inte knysta om detta till hennes släkt , konstigt va? Nu litar hon inte ens på sin familj tydligen. Det gäller dock inte om jag “mystiskt” avlider utan vettig orsak , tillex avskuren hals nånstans uppe i Isaan 🙂

[Author]

Posts