Detta ämne har 28 svar, 12 deltagare, och uppdaterades senast för 7 år, 5 månader sedan av 
.
-
Inlägg
-
-
Min tjej ska skicka en stor summa pengar till sin syster till bangkok bank, är en banköverföring att rekomendera eller finns det bättre metoder där man inte förlorar så mycket i avgifter, skickade 1000 bath, kvar efter växlingskurs och bankens avgifter = 800 bath, låter det rimligt i dagens kurs läge?
/Challe
-
Att välja thailändsk mottagarbank kommer man inte åt från Sverige, men Bangkok har för svenska förhållanden hyfsade villkor för mottagning av valuta från utlandet. Det tas en liten transaktionsavgift som är lägst THB 200 och högst THB 500 (för ca THB 18.000 och däröver). Om valutaväxling görs tas ett litet valutaväxlingspåslag i storleksordningen ca 0,5% på beloppet.
På svenska sidan variarerar villkoren mycket med olika banker, både transaktionsavgift och eventuellt valutaväxlingspåslag (som för Internetbank var höga tidigare, flera har sänkt kraftigt numera).
Det brukar finnas information på bankens hemsida om transaktionsavgift för utlandsbetalning utanför EU, när det gäller valutaväxlingspåslaget brukar bankerna publicera sina kurser för sedlar, men för elektroniska betalningar kan den vara betydligt lägre eftersom den inte behöver täcka någon sedelhantering.
Det exempel som Du redogör med en transaktionskostnad på THB 200 överensstämmer med minimiavgiften för den transaktionsavgift som Bangkok Bank tillämpar för betalning från utlandet, det är en helt normal kostnad för så små belopp elektroniskt från utlandet till Thailändsk bank. De thailändska bankerna brukar redovisa sina avgifter på sina hemsidor nånstans, var kan ta en stund att reda ut.
Thailändska banker brukar inte redovisa sina avgifter på kontoutdrag till kunden, det man ser är bara nettot efter ev valutaväxling och avdrag för transaktionsavgiften.
Vi har diskuterat det här ganska mycket tidigare flera gånger, tror att tråden Banköverföringar innehåller information som är någorlunda dagsaktuell och som kan vara värd att kolla in. Marknaden för det här med valutaväxlingspåslag och transaktioner har ett tag varit stadd i snabb förändring och var turbulent, men verkar ha stabiliserat sej nu.
Det är en marknad rörande penninghantering som varit mycket lukrativ för bankerna, men marginalen har sjunkit i takt med att allt fler uppmärksammat i vissa fall ohemula avgifter för det här. Men man ska naturligtvis fortfarande ha koll på bankavgifterna!
-
-
@stgrhe wrote:
Kort svar: skicka pengarna som svenska kronor och låt den thailändska banken konvertera till baht, det blir betydligt förmånligare än om man låter den svenska banken sköta växlingen. Låt sedan mottagaren i Thailand stå för den thailändska bankens kostnader.
Göran
Det där stämmer inte Göran.
Det har gjorts grundliga studier av detta och faktum är att det skiljer i princip ingenting, den enda eg skillnaden är att om man skickar pengarna i Baht, dvs gör växlingen i Sverige så vet man på öret vilken kurs man får, skickar man SEK så får man den kurs som gäller 3 dagar senare när pengarna är framme och den kan ju både ha gått upp eller ner.
Det är busenkelt att överföra pengar från ett svenskt konto till ett Thailändskt och kostar 40 sek till den Svenska banken varje gång oavsett belopp och 300 baht i Thailand om man inte har Bangkok Bank, då är det lite billigare men jag vet inte exakt summa.
Så ska man skicka en stor summa pengar är det absolut bäst att invänta en dag då man anser att kursen är bra och skicka ner pengarna i baht, dvs låta den Svenska banken växla.Kolla med den Thailändska banken vad deras transfer kod (heter nåt annat men har glömt vad) är från utlandet sen är det bara att föra över.
-
Här finns SWIFT codes för alla banker i hela världen tillsammans med en beskrivning av koden och hur den är uppbyggd m m:
Internationell banking är restriktivt i Thailand beroende på de valutarestriktioner som finns traditionellt för att förhindra valutaspekulation. Det har börjat mjukas upp lite, men fortfarande går det allra mesta av de internationella valutaströmmarna via respektive banks huvudkontor, mestadels i Bangkok.
Lokalt i Thailand används andra system för nationella överföringar elektroniskt, t ex mellan huvudkontoret och lokalt bankkontor (Branch Office).
Transaktionsavgiften Bangkok Bank tar för en betalning från utlandet är följande:
4. What fees are payable to receive funds from abroad?
The fee is 0.25% of the total amount (minimum fee of 200Bt and a maximum fee of 500Bt).An intermediary bank (between the sending bank and Bangkok Bank) may also deduct an additional handling fee before sending funds to us.
Se vidare deras information: Frequently Asked Questions (Transfers)
Bangkok Banks aktuella valutakurser finns på Bangkok Bank’s online exchange rate.
De använder systemet med köp- och säljkurser och det finns alltså ett valutaväxlingspåslag på marginalen (split rate) som är bankens avgift.Tidigare har svenska banker tagit skyhöga valutaväxlingspåslag, vilket gjorde det mycket lönsamt att skicka pengar i SEK till Thailand och låta valutaväxlingen ske där istället, men det har förändrats hos en hel del aktörer nu. Dock ska man se upp med detta och ha koll på valutaväxlingspåslaget som görs – variationen är stor och det är inte lustigt att betala ett valutaväxlingspåslag motsvarande flera års inlåningsränta i onödan – sånt finns!
Det finns aktörer som inte tar något valutaväxlingspåslag alls (t ex ICA-banken, som använder växlingskurser enligt http://www.xe.com), men i gengäld är transaktionsavgiften relativt hög, f n 100:- för normal betalning utanför EU/EES enligt deras aktuella Prislista.
-
-
@humpe wrote:
@stgrhe wrote:
Kort svar: skicka pengarna som svenska kronor och låt den thailändska banken konvertera till baht, det blir betydligt förmånligare än om man låter den svenska banken sköta växlingen. Låt sedan mottagaren i Thailand stå för den thailändska bankens kostnader.
Göran
Det där stämmer inte Göran.
Det har gjorts grundliga studier av detta och faktum är att det skiljer i princip ingenting, den enda eg skillnaden är att om man skickar pengarna i Baht, dvs gör växlingen i Sverige så vet man på öret vilken kurs man får, skickar man SEK så får man den kurs som gäller 3 dagar senare när pengarna är framme och den kan ju både ha gått upp eller ner.
Det är busenkelt att överföra pengar från ett svenskt konto till ett Thailändskt och kostar 40 sek till den Svenska banken varje gång oavsett belopp och 300 baht i Thailand om man inte har Bangkok Bank, då är det lite billigare men jag vet inte exakt summa.
Så ska man skicka en stor summa pengar är det absolut bäst att invänta en dag då man anser att kursen är bra och skicka ner pengarna i baht, dvs låta den Svenska banken växla.Kolla med den Thailändska banken vad deras transfer kod (heter nåt annat men har glömt vad) är från utlandet sen är det bara att föra över.
Beror ju vilken bank man har.. För mej kostar det 50 kr…
Jag tycker iaf att kursen man får av swedbank är usel om man låter dom växla till baht.. nu har dom ju dessutom tagit bort möjligheten att skicka SEK så nu undviker jag att skicka med swedbank så långt det går..
-
Att kunna skicka till växelkurserna på http://xe.com är väldigt bra, framförallt för större belopp, säg SEK 50.000 och däröver. De har ingen split rate mellan köp/säljkurs utan det är samma kurs i båda riktningarna (det är de stora internationella kreditkortens valutaföretag).
Det är så nära avistakurs som man kan komma som privatperson utan att vara valutahandlare själv. När man beställer en transaktion får man den verkliga kursen lite senare, det är en fördröjning i systemet, vilket gör det oanvändbart för kommersiell valutahandel – det tar för lång tid!
De som tar ut valutapåslag när http://xe.com är inblandat är inte företaget – utan det är en “saltning” som kortutfärdande svenska banker gör i många fall, dock inte ICA-banken. Möjligen gör även banker i andra länder detsamma, har inte den kollen.
ICA-banken tar en hundralapp per transaktion, men gäller det säg SEK 50.000 så är det småpengar i sammanhanget, det är två tusendelar på transaktionens belopp, 2/1000. Ingen som kör med “split rates” kan tävla med det!
Så gäller det större summor ska man absolut överväga ICA-bankens Internetbank. Det kanske passar. ICA-banken har förresten en del spärrar i de möjligheter som kunderna har i sina valutaaffärer, maximalt uttagsbelopp på kort m m, men i det ensklida fallet kan ju ICA-bankens system vara bra för den enskilde.
-
@Thaisambo wrote:
Att kunna skicka till växelkurserna på http://xe.com är väldigt bra, framförallt för större belopp, säg SEK 50.000 och däröver. De har ingen split rate mellan köp/säljkurs utan det är samma kurs i båda riktningarna (det är de stora internationella kreditkortens valutaföretag).
Det är så nära avistakurs som man kan komma som privatperson utan att vara valutahandlare själv. När man beställer en transaktion får man den verkliga kursen lite senare, det är en fördröjning i systemet, vilket gör det oanvändbart för kommersiell valutahandel – det tar för lång tid!
De som tar ut valutapåslag när http://xe.com är inblandat är inte företaget – utan det är en “saltning” som kortutfärdande svenska banker gör i många fall, dock inte ICA-banken. Möjligen gör även banker i andra länder detsamma, har inte den kollen.
ICA-banken tar en hundralapp per transaktion, men gäller det säg SEK 50.000 så är det småpengar i sammanhanget, det är två tusendelar på transaktionens belopp, 2/1000. Ingen som kör med “split rates” kan tävla med det!
Så gäller det större summor ska man absolut överväga ICA-bankens Internetbank. Det kanske passar. ICA-banken har förresten en del spärrar i de möjligheter som kunderna har i sina valutaaffärer, maximalt uttagsbelopp på kort m m, men i det ensklida fallet kan ju ICA-bankens system vara bra för den enskilde.
Handelsbanken utför dessa tjänster åt Ica banken, så då är det Handelsbankens villkor som gäller, även för Ica bankens kunder.Handelsbanken tar 40 Sek Ica tar 100 Sek för samma sak, välj själv.
-
Det var en intressant upplysning. Jag försökte kolla vad Handelsbanken egentligen ger för villkor vid betalning till tredjeland, det gick inte så bra. Deras kurslista:
För THB en split rate på knappt 2% – men: Denna lista är informativ och användes
inte för betalningar. För betalningar användes vid varje tillfälle gällande marknadskurs.Och ordet “marknadskurs” definieras inte på deras hemsida så vad det betyder får man inte fram vilket mycket väl kan innebära bättre villkor för betalningarna och en split rate på 0%.
Vid uttag eller köp på deras kort utomlands tas en valutaväxlingsavgift på 1,5% ut – ICA-banken har 0% – men man ska komma ihåg att utomlands är det vanligt att vid kortbetalning så läggs butikens avgift (3%) på det belopp som kunden ska betala (detta är förbjudet i Sverige, men man stöter på det redan i t ex Danmark). Det skiljer lite mellan olika näringsidkare – i t ex taxfree på flygplatserna brukar man slippa butikernas påslag med 3% när man betalar med kort – det är Mastercard, Visa och kanske American Express och någon mera som kör med 3% påslag för butikerna när kunden betalar med kort.
Inte lätt att se hur SHB egentligen gör vid elektronisk betalning till utlandet när kunden väljer att t ex betala i THB till Thailand men eftersom de har en valutaväxlingsavgift på 1,5% vid kortköp/uttag så kan jag gissa att detsamma gäller även elektronisk betalning i mottagarlandets valuta. För att vara säker måste man dock vara kund i banken och testa. Eller fråga nån som vet.
ICA-banken debiterar inte kunden någon “valutaväxlingsavgift”, inte heller vid uttag utomlands, och skiljer sej därför från SHB men har i gengäld den högre transaktionsavgiften vid elektronisk betalning till tredjeland.
Det här är marginalinformation om exakt vad som gäller på en bank som är svår att få fram, man är hänvisad till praktiska övningar och det kräver att man har betalat åtminstone en årsavgift till banken.
Orden “valutaväxlingsavgift” och “valutaväxlingspåslag” betyder i de här sammanhangen samma sak (ett tillägg i procent på beloppet som ska betalas), men att kalla det för “avgift” istället för “påslag” har en lite mer posiitv mental värdeladdning… Det trixas nåt enormt med de psykologiska effekterna av olika såna här sublima detaljer.
-
@Thaisambo wrote:
Det var en intressant upplysning. Jag försökte kolla vad Handelsbanken egentligen ger för villkor vid betalning till tredjeland, det gick inte så bra. Deras kurslista:
För THB en split rate på knappt 2% – men: Denna lista är informativ och användes
inte för betalningar. För betalningar användes vid varje tillfälle gällande marknadskurs.Och ordet “marknadskurs” definieras inte på deras hemsida så vad det betyder får man inte fram vilket mycket väl kan innebära bättre villkor för betalningarna och en split rate på 0%.
Vid uttag eller köp på deras kort utomlands tas en valutaväxlingsavgift på 1,5% ut – ICA-banken har 0% – men man ska komma ihåg att utomlands är det vanligt att vid kortbetalning så läggs butikens avgift (3%) på det belopp som kunden ska betala (detta är förbjudet i Sverige, men man stöter på det redan i t ex Danmark). Det skiljer lite mellan olika näringsidkare – i t ex taxfree på flygplatserna brukar man slippa butikernas påslag med 3% när man betalar med kort – det är Mastercard, Visa och kanske American Express och någon mera som kör med 3% påslag för butikerna när kunden betalar med kort.
Inte lätt att se hur SHB egentligen gör vid elektronisk betalning till utlandet när kunden väljer att t ex betala i THB till Thailand men eftersom de har en valutaväxlingsavgift på 1,5% vid kortköp/uttag så kan jag gissa att detsamma gäller även elektronisk betalning i mottagarlandets valuta. För att vara säker måste man dock vara kund i banken och testa. Eller fråga nån som vet.
ICA-banken debiterar inte kunden någon “valutaväxlingsavgift”, inte heller vid uttag utomlands, och skiljer sej därför från SHB men har i gengäld den högre transaktionsavgiften vid elektronisk betalning till tredjeland.
Det här är marginalinformation om exakt vad som gäller på en bank som är svår att få fram, man är hänvisad till praktiska övningar och det kräver att man har betalat åtminstone en årsavgift till banken.
Orden “valutaväxlingsavgift” och “valutaväxlingspåslag” betyder i de här sammanhangen samma sak (ett tillägg i procent på beloppet som ska betalas), men att kalla det för “avgift” istället för “påslag” har en lite mer posiitv mental värdeladdning… Det trixas nåt enormt med de psykologiska effekterna av olika såna här sublima detaljer.
Vid uttag utomlands på Swe kort så tar Ica 0 sek det stämmer, HB tar 36 sek för samma tjänst
Växelkursen på swe bankkort är den samma för ALLA bankers kort, där är det resp. kortföretags växelkurs som gäller, inget annat. -
Om banken således lägger på lite extra provision typ någon procent på valutaväxlingsaffären så är det därigenom ocker och en sak för Finansinspektionen att hugga tag i?
Onekligen har Du alldeles rätt i det, varför ska bankerna berika sej på vår bekostnad?
Det är ju därför vi letar efter aktörer som “saltar” våra egna privatekonomiska valutaaffärer så lite som möjligt, helst inte alls!
-
Jag vet inte hur mycket det har ändrats senaste åren när det gäller avgifter och kursväxlingar hos bankerna, jag tror dock att mycket har ändrats senaste 10 åren.
När jag själv gjorde lite större överföringar för ett par år sedan så skilde det enormt mycket mellan att låsa THB i Sverige och att skicka SEK som växlades i Thailand.
Jag och en vän gjorde en test, båda SHB i Sverige, båda skickar samma dag en miljon SEK till Thailand från våra privatkonton, min vän låser miljonen mot ett belopp i THB i Sverige och jag skickar SEK som sedan växlas i Thailand.
Skillnaden i THB var 8 % till min fördel, detta var dock år 2007.
Jag gissar att bankerna har blivit tvungna att ändra lite i sitt (rövar)upplägg då det är mer eller mindre ren sxxxd av någons kapital.
Rz
-
@humpe wrote:
@stgrhe wrote:
Kort svar: skicka pengarna som svenska kronor och låt den thailändska banken konvertera till baht, det blir betydligt förmånligare än om man låter den svenska banken sköta växlingen. Låt sedan mottagaren i Thailand stå för den thailändska bankens kostnader.
Göran
Det där stämmer inte Göran.
Det har gjorts grundliga studier av detta och faktum är att det skiljer i princip ingenting, den enda eg skillnaden är att om man skickar pengarna i Baht, dvs gör växlingen i Sverige så vet man på öret vilken kurs man får, skickar man SEK så får man den kurs som gäller 3 dagar senare när pengarna är framme och den kan ju både ha gått upp eller ner.Vem, var, när? Har du en källa till dessa grundliga studier?
Vanligtvis ger det en bättre växlingskurs om man för in utländsk valuta i ett land än att växla till sig landets valuta utomlands, detta gäller för alla typer av överföringar.
Konklusion; humpes påstående är felaktigt.Kollar inte växelkursen så ofta, men det ser ut som jag får den kurs som anges på Bangkok Banks sida den dagen jag skickar pengarna från Swedbank inte kursen den dagen pengarna ankommer Bangkok Bank. Låter alltid Bankok Bank växla då det ger en bättre växlingskurs.
-
För ung. en vecka sedan förde jag över pengar från Nordea till Kasikorn bank. Den enda kostnaden är de 30 kr Nordea tar i avgift och det tar två dagar. Express går på samma dag men kostar då 300 kr. Borträknat de 30 kr jag betalade i avgift fick jag kursen 4.78. (Obs!!! Skicka alltid kronor inget annat)
-
@Jimmieboy wrote:
@humpe wrote:
@stgrhe wrote:
Kort svar: skicka pengarna som svenska kronor och låt den thailändska banken konvertera till baht, det blir betydligt förmånligare än om man låter den svenska banken sköta växlingen. Låt sedan mottagaren i Thailand stå för den thailändska bankens kostnader.
Göran
Det där stämmer inte Göran.
Det har gjorts grundliga studier av detta och faktum är att det skiljer i princip ingenting, den enda eg skillnaden är att om man skickar pengarna i Baht, dvs gör växlingen i Sverige så vet man på öret vilken kurs man får, skickar man SEK så får man den kurs som gäller 3 dagar senare när pengarna är framme och den kan ju både ha gått upp eller ner.
Det är busenkelt att överföra pengar från ett svenskt konto till ett Thailändskt och kostar 40 sek till den Svenska banken varje gång oavsett belopp och 300 baht i Thailand om man inte har Bangkok Bank, då är det lite billigare men jag vet inte exakt summa.
Så ska man skicka en stor summa pengar är det absolut bäst att invänta en dag då man anser att kursen är bra och skicka ner pengarna i baht, dvs låta den Svenska banken växla.Kolla med den Thailändska banken vad deras transfer kod (heter nåt annat men har glömt vad) är från utlandet sen är det bara att föra över.
Beror ju vilken bank man har.. För mej kostar det 50 kr…
Jag tycker iaf att kursen man får av swedbank är usel om man låter dom växla till baht.. nu har dom ju dessutom tagit bort möjligheten att skicka SEK så nu undviker jag att skicka med swedbank så långt det går..
Thailändska banker tar i regel inte ut någon växlingsavgift vid banktransaktioner! Därför bättre att skicka i kronor. För övrigt är det inte sedelkursen som gäller vid banktransaktioner så den kan man inte räkna på!
-
För ca en vecka sen låg avistakursen enligt x-rates på ca THB 4.82-4.83 per SEK.
Du bör med ledning av det ha fått ett valutaväxlingspåslag på cirka 1%. Det stämmer bra med den split rate som Kasikorn Bank använder enligt sin egen tabell, Currency Exchange Rate, där man kan se att split rate ligger på ungefär 2% för T/T köp-/säljkurs för SEK.
Sen brukar bankerna också debitera en transaktionsavgift, International Currency Fund Transfer Fee, men jag ser inte direkt om och hur mycket just Kasikorn Bank tar, det ser ut att finnas vissa rabatter beroende på vilken typ av kund man är.
De thailändska bankerna brukar inte separatredovisa sina avgifter, det enda man i regel ser är nettosumman som kommit in på kontot. Men kontrollräkna det Du ser från de uppgifter Du har om belopp och växelkurs så ser Du om den thailändska banken tagit ut transaktionsavgift (troligen har de det, jag kan gissa på THB 300, men är inte säker) och hur stor den var.
De döljer avgifter m m så gott de kan av konkurrensskäl förstås, ju mindre kunden vet dess lättare är det att behålla honom!
-
@Rz-Chackpong wrote:
Jag och en vän gjorde en test, båda SHB i Sverige, båda skickar samma dag en miljon SEK till Thailand från våra privatkonton, min vän låser miljonen mot ett belopp i THB i Sverige och jag skickar SEK som sedan växlas i Thailand.
Skillnaden i THB var 8 % till min fördel, detta var dock år 2007.
Det är fruktansvärt!
8% på en miljon motsvarar ju SEK 80.000:- – det är minst två månaders lön för de allra flesta, ofta mer.
Det blir billigare att anlita en kurir för det, resa, mat, husrum och fickpengar en vecka i Thailand kostar mindre och det är många som gladeligen skulle ta ett sånt uppdrag. Man kan åka själv också och det var även 2007 fri införsel av utländskt kapital till Thailand, bara att visa upp i tullen vid införseln för att få ut ett valutacertifikat (annars får man inte ut pengarna legalt igen från Thailand om det behovet skulle uppstå).
Det är sånt många fått upp ögonen för, men det finns fortfarande penninginrättningar som håller på med sådana oskäliga påslag för att berika sej själva. Därför ska man ha koll – och ATM automaterna i Thailand gör det där – en del ger kunden “erbjudandet” att som en “service” låta automaten växla lokalt… Har för mig att det kostade 7,5% extra på beloppet sist jag såg det, visserligen på en liten summa, men procentsatsen var ohemul. Man ska aldrig ta det “erbjudandet”, i praktiken har man ingen riktig fördel av det. Svarar alltid nej på den frågan när den poppar upp i automaten.
-
Håller med Göran.
Alla gånger jag skickat har det varit betydande skillnad på kurs mellan att låta växling ske i Sverige och låta Thaibanken göra det. På en miljon blir det en del och varför ens missa lite?
Minns jag rätt är Bangkok Banks avgift på Max 1500 baht dvs inte mycket för större belopp.Bangkok bank är den Thai bank som alltid haft bäst valutakurs dessutom, om än ibland liten skillnad.
Skickar du stora summor kan du behöva redogöra vad det ska användas till. Tror dock inte det gäller för belopp under 150 000 SEK (?)
Har inte läst alla inlägg så kanske blir dubbelinfo.
-
@Endoo wrote:
Håller med Göran.
Alla gånger jag skickat har det varit betydande skillnad på kurs mellan att låta växling ske i Sverige och låta Thaibanken göra det. På en miljon blir det en del och varför ens missa lite?
Minns jag rätt är Bangkok Banks avgift på Max 1500 baht dvs inte mycket för större belopp.Bangkok bank är den Thai bank som alltid haft bäst valutakurs dessutom, om än ibland liten skillnad.
Skickar du stora summor kan du behöva redogöra vad det ska användas till. Tror dock inte det gäller för belopp under 150 000 SEK (?)
Har inte läst alla inlägg så kanske blir dubbelinfo.
Bankok Bank är Thailands “centralbank” vilket innebär att alla pengar som kommer till Thai går via Bkk Bank, har du sedan ett konto i annan Thai bank så tar BKK bank C:a 200 tbh / transaktion, för att vidarebefordra dina pengar.
Det är alltid mest fördelaktigt att skicka pengar i Swe kr till Thai -
Om man skickar i annan valuta än THB är det TT kursen, som gäller. Men som några har påpekat, Swedbank har strypt möjligheten att skicka i SEK! De påstod lögnaktigt att det var för att skydda kunderna i utlandet!! Om du gör en kontotransaktion från Swedbank till thai bank, kan man bara växla i Swedbank till THB, Euro eller USD. Det går inte längre att skicka i SEK. Kursen är inte den, som man ser på valutasidan.
Det innebär att det alltid blir sämre kurs än om man skickade i SEK. Och givetvis är det swedbank, som tar förtjänsten, dvs mina pengar. Och skickar man i Euro eller USD blir det alltså dubbla växlingar och det tar tre dagar så kursen i Thailand kan ha ändrats en hel del innan man får in THB på kontot.
Bedragare är Swedbank. -
Visst är det så. Ju fler mellanhänder och valutakonverteringar dess dyrare blir det när var och en ska ha sin provision (transaktionsavgift och valutaväxlingspåslag).
Swedbank var dyra på framförallt valutaväclingspåslaget tidigare – det är ju en andel av beloppet och det kan vid större summor uppgå till högst avsevärda belopp som Rz-Chackpong visar. I jämförelse med sådana påslag är transaktionsavgiften rena struntsummor.
Jag kan tänka mig att banken i praktiken var beroende av de intäkterna från sin valutahandel och det måste ha drabbat banken hårt när valutaväxlingspåslagen sjönk i kombination med ökad volym på elektroniska överföringar, Sedelhandelns andel har sjunkit kraftigt och är väl av försumbar volym nu med höga lagerhållningskostnader som följd, vilket gör den dyr för slutkunden. Dessutom märkte ju de kostnadsmedvetna kunderna att det fortfarande var dyrt att handla med valuta genom Swedbank och undviker det när det nu finns andra alternativ med lägre provisionskrav – samtidigt som banken fortfarande är beroende av de intäkterna. Vi vet att Swedbank krisat av och till och varit instabilt ett tag på grund av de här marknadsförändringarna.
Klart man försöker behålla en fot i valutahandeln genom att inte ge kunderna utrymme för handel i mer än vissa valutor för att behålla något av greppet över dessa intäkter.
Men en sak är värd att titta mer på, det är handeln mellan SEK och EUR (euro), där de höga valutahanteringsprovisionerna orsakade ett ramaskri från kunderna. Sverige är ju inte med i EMU och har följaktigen kvar SEK som nationell valuta, men man ville naturligtvis inte ha sämre villkor än övriga länder i handeln inom unionen med dryga valutaväxlingsprovisioner. Så SEK skulle behandlas lika med EUR, en betalning, transaktion eller ett uttag i EUR skulle inte kosta någon valutaväxlingsprovision alls, inga extra uttagsavgifter för en svensk etc. Det skulle behandlas lika SEK utan att tyngas ner med avgifter. Det skulle gälla även uttagen av transaktionsavgifter inom unionen. Men jag har inga såna affärer själv (förutom något Internetköp nån gång ibland) och har inte så bra kläm på den inomeuropeiska valutahandeln idag. Kanske vet någon på forumet mer än jag om det.
Hur detta gått vet jag inte i detalj, vissa delar har fungerat, men inte allt och jag vet att valutapolitiken var på det där för att svensk handel inte skulle tappa mot EMU-länderna.
I korthet skulle det i teorin inebära att skickar man pengar i EUR nånstans inom Europa så ska inget valutaväxlingspåslag göras utan det ska behandlas lika SEK, att en transaktionsavgift utgår vid betalning till tredjeland är liksom en annan sak och inte kopplat till aktuell valuta.
Ang att Bangkok Bank skulle vara thailändsk centralbank vill jag påpeka att det är Bank of Thailand (BOT) som är centralbank och som verkställer och övervakar den thailändska valutapolitiken. Bangkok Bank har inte den rollen utan är en privat bank precis som alla övriga utan direkt offentligt uppdrag (de har rapportskyldighet i internationella valutaaffärer till BOT precis som alla andra aktörer på den hårt kontrollerade thailändska finansmarknaden).
-
@Thaisambo wrote:
För ca en vecka sen låg avistakursen enligt x-rates på ca THB 4.82-4.83 per SEK.
Du bör med ledning av det ha fått ett valutaväxlingspåslag på cirka 1%. Det stämmer bra med den split rate som Kasikorn Bank använder enligt sin egen tabell, Currency Exchange Rate, där man kan se att split rate ligger på ungefär 2% för T/T köp-/säljkurs för SEK.
Sen brukar bankerna också debitera en transaktionsavgift, International Currency Fund Transfer Fee, men jag ser inte direkt om och hur mycket just Kasikorn Bank tar, det ser ut att finnas vissa rabatter beroende på vilken typ av kund man är.
De thailändska bankerna brukar inte separatredovisa sina avgifter, det enda man i regel ser är nettosumman som kommit in på kontot. Men kontrollräkna det Du ser från de uppgifter Du har om belopp och växelkurs så ser Du om den thailändska banken tagit ut transaktionsavgift (troligen har de det, jag kan gissa på THB 300, men är inte säker) och hur stor den var.
De döljer avgifter m m så gott de kan av konkurrensskäl förstås, ju mindre kunden vet dess lättare är det att behålla honom!
Du har säkert rätt men avistakursen kan du aldrig få som privatperson så om den var som du säger tror jag inte det går att växla till bättre kurs när man räknar bort de futtiga 30 kr Nordea tar!
-
@pokerpeter7 wrote:
@Thaisambo wrote:
För ca en vecka sen låg avistakursen enligt x-rates på ca THB 4.82-4.83 per SEK.
Du bör med ledning av det ha fått ett valutaväxlingspåslag på cirka 1%. Det stämmer bra med den split rate som Kasikorn Bank använder enligt sin egen tabell, Currency Exchange Rate, där man kan se att split rate ligger på ungefär 2% för T/T köp-/säljkurs för SEK.
Sen brukar bankerna också debitera en transaktionsavgift, International Currency Fund Transfer Fee, men jag ser inte direkt om och hur mycket just Kasikorn Bank tar, det ser ut att finnas vissa rabatter beroende på vilken typ av kund man är.
De thailändska bankerna brukar inte separatredovisa sina avgifter, det enda man i regel ser är nettosumman som kommit in på kontot. Men kontrollräkna det Du ser från de uppgifter Du har om belopp och växelkurs så ser Du om den thailändska banken tagit ut transaktionsavgift (troligen har de det, jag kan gissa på THB 300, men är inte säker) och hur stor den var.
De döljer avgifter m m så gott de kan av konkurrensskäl förstås, ju mindre kunden vet dess lättare är det att behålla honom!
Du har säkert rätt men avistakursen kan du aldrig få som privatperson så om den var som du säger tror jag inte det går att växla till bättre kurs när man räknar bort de futtiga 30 kr Nordea tar!
Med Nordea Swedbank och Länsförs bank kan man inte skicka Swe kr.
Växelkursen var i går 4.81 en kompis till mig satt i går kväll bredvid mig och skickade pengar med Swebank till Thaikonto. Han fick med den överföringen i Thaibath, som bara går att skicka med
Swe bank en kurs på 4.80, så den banken har skärpt till sig ordentligt. Även om dom skickar Thaibath, så får man säga att det är ganska OK. -
Det närmaste man som privatperson kommer en avistakurs utan att vara professionell valutahandlare är nog kursen på http://www.xe.com. Det är den kursen som de stora internationella kreditkortföretagen använder, ex Mastercard, VISA m fl.
Kursen är densamma i båda riktningarna och inget påslag tas på den, bolagen lever inte på valutahandeln utan på provisioner på kortköpsaffärerna, i handeln är det 3% på fakturabeloppet när betalning görs med kort. Bilhandeln vill inte ha betalning på det viset, sparbankskort går bra men inte Mastercard/VISA anslutet. Hellre postväxel. Och det kan man förstå, 3% på en affär på säg 200.000:- blir en provision till kortföretaget på 6.000:- – det är mycket pengar!
Tas något valutaväxlingspåslag ut är det den kortutfärdande banken som gör det + eventuell uttagsavgift – inte det bakomliggande bolaget som gör det möjligt att använda kortet internationellt, men det bolaget arbetar mot banker m fl som kopplar sina kort till det internationella transaktionssystemet.
T ex ICA-bankens kort tar ingen avgift och inget valutaväxlingspåslag vid uttag, det gäller bara att hitta nån penninginrättning som tillåter uttag utan att ta betalt för det, i Thailand gäller det t ex AEON:s ATM (ca 450 automater finns över hela Thailand).
ICA-kort tillåter bara mindre uttag, det rör sej om maxbelopp per uttag och per fyradagars period. Det lär vara något liknande med GE-Money och Handelsbanken också, men jag har inte testat någondera.
Återstår att man kan få bankkort utan årsavgift också så är det perfekt! För kunden.
Man får med Mastercard/Visa inte den kurs som gäller just när uttaget görs utan den som gäller när bokföring sker, det brukar ta några timmar. Det förstör möjligheten att använda korten för valutaspekulation om man inte har en väldigt bra kristallkula.
Låter man ATM-automaten växla lokalt får man nog den kurs som står på kvittot, men automaten gör ett fett valutapåslag för den “servicen”, pengar som går ner i automatägarens ficka.
Jag försöker använda ICA-bankens kort ihop med AEON när jag kan, men det är inte så lätt för det är ont om dom och min thailändska omgivning är oförstående inför varför jag prompt vill hitta en AEON-automat. De har inte fattat att utländska bankkort hos de flesta bankautomater bestraffas och saltas med en extra hög uttagsavgift. Jag fick visa papper på det en gång och jisses vad stora ögon de gjorde! De bad t o m om ursäkt för att de visat mej till den automaten, men jag tror inte det där med att AEON är undantaget gick fram ändå.
Det föreföll inte finnas på kartan att en thailändsk bank kunde plocka utländska kunder på det viset, det var “omöjligt”, det “finns inte”.
Inte lätt. Jag sätter in pengar på sambons konto i Bangkok Bank istället så får hon hantera kontantuttagen med sitt kort i Bangkok Bank och så är det bra med det. Det kostar då mellan 0 och ca 20 baht per uttag.
-
@Nypan wrote:
@pokerpeter7 wrote:
@Thaisambo wrote:
För ca en vecka sen låg avistakursen enligt x-rates på ca THB 4.82-4.83 per SEK.
Du bör med ledning av det ha fått ett valutaväxlingspåslag på cirka 1%. Det stämmer bra med den split rate som Kasikorn Bank använder enligt sin egen tabell, Currency Exchange Rate, där man kan se att split rate ligger på ungefär 2% för T/T köp-/säljkurs för SEK.
Sen brukar bankerna också debitera en transaktionsavgift, International Currency Fund Transfer Fee, men jag ser inte direkt om och hur mycket just Kasikorn Bank tar, det ser ut att finnas vissa rabatter beroende på vilken typ av kund man är.
De thailändska bankerna brukar inte separatredovisa sina avgifter, det enda man i regel ser är nettosumman som kommit in på kontot. Men kontrollräkna det Du ser från de uppgifter Du har om belopp och växelkurs så ser Du om den thailändska banken tagit ut transaktionsavgift (troligen har de det, jag kan gissa på THB 300, men är inte säker) och hur stor den var.
Eh från nordea går det utmärkt att skicka sek!
De döljer avgifter m m så gott de kan av konkurrensskäl förstås, ju mindre kunden vet dess lättare är det att behålla honom!
Du har säkert rätt men avistakursen kan du aldrig få som privatperson så om den var som du säger tror jag inte det går att växla till bättre kurs när man räknar bort de futtiga 30 kr Nordea tar!
Med Nordea Swedbank och Länsförs bank kan man inte skicka Swe kr.
Växelkursen var i går 4.81 en kompis till mig satt i går kväll bredvid mig och skickade pengar med Swebank till Thaikonto. Han fick med den överföringen i Thaibath, som bara går att skicka med
Swe bank en kurs på 4.80, så den banken har skärpt till sig ordentligt. Även om dom skickar Thaibath, så får man säga att det är ganska OK. -
Igår kl 17.30 GMT var avistakursen enligt X-rates THB 4,87040041 per SEK. Det är därför det är intressant med de aktörer som använder en split rate på 0% även om de i vissa tall tar en högre transaktionsavgift, men vid större belopp brukar transaktionsavgiften vara försumbar.
Jag vet att ICA-banken har en split rate på 0% (kurs enligt xe.com med några timmars fördröjning och utan eget valutaväxlingspåslag), transaktionsavgift 100:- och årsavgift 240:-, det finns ytterligare någon aktör som har en liknande strategi, men jag har inte egna praktiska erfarenheter av dem. Mottagande banks avgifter kan tillkomma.
I kategorin de som använder en split rate på 0% lär höra bl a GE-money och eventuellt Handelsbanken, de som använder dessa har bättre kläm än jag på exakt vad man får.
Det finns åtminstone tre penninginstitut som är av intresse för oss i Sverige, vilka publicerar avistakurser, det är X-Rates, xe.com och svenska Riksbanken. X-rate är den aktör jag känner till. som är snabbast på att spegla valutahandeln för privatpersoner med en fördröjning på omkring 10-15 minuter, xe.com är långsammare och Riksbanken publicerar bara en gång om dagen.
Man kan få interaktiv online rapportering, men det är en tjänst som kostar pengar och som egentligen är inriktad på den professionella valutahandeln, det är stora pengar som flyttas hit och dit och en marknad som är svår att få lönsamhet på för privatpersoner, som sällan har några större belopp att spekulera med (> 1 MSEK eller mer). Och risken för att det går åt fel håll är inte liten.
Vad det handlar om är att ha ett bra begrepp om vad den finansmarknadsaktör (bank eller motsvarande) som man handlar mot med sin valuta egentligen har för marginaler och avgifter, hur deras utdebiteringar mot slutkund ser ut med valutaväxlingspåslag och olika avgifter – det finns pengar att spara här även om man själv som privat aktör växlar valuta relativt sällan. Men jag vänder mej mot de finansinstitut som med olika knep plockar kunden på bortåt 10% av det belopp som förs över – det är skojeri och lokal valutaväxling i de thailändska ATM automaterna är dessvärre en stor bov i det sammanhanget, man får väldigt dålig kurs av dem!
Jag köpte igår en programvarulicens på nätet….. Priset skulle vara USD §37.90, motsvarade ca SEK 247… Men man kunde välja valuta. I SEK ville de ha 210:- (inkl moms) ??? Så det tog jag förstås…… Så det är mycket underligheter både här och var. Varför man ser detta vet jag inte, det enda jag kan säga om det är att man får inspektera alla erbjudna betalalternativ för att hitta det som ger lägsta debitering på det egna kontot. Det är tilltrasslat med andra ord utan att man får riktig kläm på varför.
-
@pokerpeter7 wrote:
Med Nordea Swedbank och Länsförs bank kan man inte skicka Swe kr.
Växelkursen var i går 4.81 en kompis till mig satt i går kväll bredvid mig och skickade pengar med Swebank till Thaikonto. Han fick med den överföringen i Thaibath, som bara går att skicka med
Swe bank en kurs på 4.80, så den banken har skärpt till sig ordentligt. Även om dom skickar Thaibath, så får man säga att det är ganska OK.Jag har Nordea och det går visst att överföra SEK till Thailand.
-
Det här med valutaväxlingspåslagen har ju varit en väldigt lukrativ bransch för bankerna och man får nog säga att de höga påslagen som vi såg tidigare säkert var välmotiverade på sin tid.
Men då handlade det ju mestadels om handel med sedlar och det är dyrt att ligga med stora lager sedlar under längre tid, dessutom har man ju kursriskerna också. Låg omsättning och hög risk alltså – då blir det höga påslag också.
Men handlar man elektroniskt med valuta försvinner ju de risker och kostnader som har med den manuella valutahanteringen i sedlar att göra (inräknat lagerhållning över tid).
Alltså försvinner motiven för valutaväxlingspåslag som provisionsgrund – marginalkostnaderna är ju borta!
Det enda som är kvar är själva transaktionen, men kostnaden för den påverkas ju inte av beloppets storlek, det gjorde däremot sedelhanteringen eftersom beloppet skulle motsvaras av en vara – sedlarna, som representerade beloppet och som måste lagerföras i valutahandeln som handelsvara,
Detta liknar i viss mån vad som hänt inom telefoni och det dilemma som telebolagen har. Det har gjorts enorma investeringar i det gamla trådburna telenätet, massor med telekabel har lagts ned och det globala trådnätet representerar avsevärda värden i anläggningskostnader, som fortfarande inte är betalda och därför inte avskrivna. Teletaxorna är beräknade efter att kunden disponerar en telefontråd mellan två punkter under en viss tid och betalar med sin samtalskostnad en del av denna anläggningskostnad, beräknat efter avstånd och tid, detta är den gamla prisberäkningsmodellen för teletaxor.
Så plötsligt försvann det sättet att telefonera, ingen efterfrågar det gamla telenätet längre, man kommunicerar via radiolänkar, satellitlänkar, Internet och trådlöst. Dilemmat för teletaxorna är att plötsligt finns ingen kvar som är med och betalar på anläggningskostnaderna för det gamla telenätet längre – och inte är det slutbetalt heller. Det är ett finansiellt problem som handlar om ett lager som inte längre har några köpare kvar och som inte går att avveckla. Problemet är fortfarande inte löst och det är därför vi fortfarande inte har nolltaxa för telefoni globalt, vilket annars skulle ha varit en realitet idag.
Men det gamla kabellagret, som är utspritt över hela världen, måste betalas och att samla ihop detta lager och sälja som skrot är i praktiken ogörligt, det skulle bara inbringa en bråkdel av de gjorda investeringskostnaderna om det nu ens skulle täcka hopsamlingskostnaderna,
Det är en jätteskillnad mot en banks sedellager – det går snabbt att avveckla, det är bara att lämna in sedlarna till respektive nationella statsbank och man får dem inlösta till det nominella värdet, det enda är transaktionskostnaden, att få dit sedellagret för att få det inlöst. Snabbt och enkelt ordnat – och till en, jämfört med telebolagen – mycket låg kostnad.
Så varför ska vi ha kvar valutaväxlingspåslagen i den elektroniska valutahanteringen för? Det är oacceptabelt, det finns inga kostnader kvar som motiverar sån – så väck med ofoget illa kvickt, det är en förlegad kvarleva och det räcker med transaktionskostnaden, som tappat all relation till beloppets storlek.
Vi är nog där snart. De nuvarande valutapåslagen är mer att se som ett onödigt kursrisktillägg som beror på att alla banker inte fått till det interaktiva inslaget i sin valutahandel riktigt ännu utan har ett visst tidskvantum kvar mellan köp- och säljtillfälle. Men det krymper. Och det kommer vi att se genom att fastställandet av fasta köp- och säljkurser, som fortfarande sker en gång om dagen på sina håll, försvinner och ersätts av ett interaktivt system, som är gående 24×7 utan stopp för t ex natt eller helger.
Det innebär utökning av det system, som vi redan idag har på plats, genom att öppnings- och stängningstiderna försvinner. Systemet blir organiskt eller, med ett annat ord, neuralt, ständigt aktivt.
-
Du måste vara inloggad för att svara på detta ämne.
