Valutakurser och Växling

[Sikaset]

Det blev visst lite galet med mitt förra inlägg då jag uppfattade att vi pratade om svenska bankomatkort med visa/mastercard som skulle ut och resa, och inte rent thailändska… . MEN jag skulle ändå vilja kommentera Thaisambos kommentar om dyrt att använda svenskt bankomatkort i thailand.

Häromdagen överförde jag 2862:- som min dam tog ut i 12600 bath, i handen. ATM nöp 150 bath. Så totalt var det alltså 12750 bath.
:study:
Om jag räknat rätt blir det kursen 4.45 eller 0,224 hur man nu vänder på det. Är jag dunderrökt?

[Thaisambo]

Hej Sikaset,

Det är svårt att svara på eftersom Du inte skriver exakt när detta skedde. Men genomsnittlig avistakurs enligt X-rates senaste veckan (tisdag-måndag kl 17.30 CET) var THB 4.611933 per SEK.

Du har fått THB 12600 för SEK 2862 (inräknat alla avgifter), det ger THB 4.402516 per SEK. Det är 95,46% av X-rates avistakurs och beloppet är ganska litet, det är inga stora pengar. Hade det varit avistakursen hade det blivit THB 13199 för SEK 2862, dvs ca THB 700 mer (motsvarar ca SEK 130).

Uttagsavgiften, THB 150 motsvarar ungefär SEK 32.50 och det ser ut som om någonting annat också debiterats, det rör sej om ca SEK 97.50 (ca THB 550), det kan vara ett valutaväxlingspåslag av den svenska banken – eller också att nettokursen råkade vara lite lägre just när uttaget gjordes. Det kan också vara någon form av bankavgift för uttaget eller en kombination av avgift och valutaväxlingspåslag.

Man kan se att uttagsavgiften, THB 150 är ungefär 1,1% på hela beloppet och sen är det något annat som kostat cirka 3,4%. Men jag har räknat på genomsnittskursen för en vecka bakåt.

Det kan även vara så att den aktuella kursen när uttaget gjordes var någon procent lägre än genomsnittet för veckan, jag tycker att 3,4% var lite mycket som valutaväxingspåslag, men det kan förklaras av att kursen var under genomsnittskursen för veckan just när uttaget gjordes.

Senaste veckans avistakurser såg ut så här (kl 17.30 CET), X-Rates THB/SEK:

Tue 2013/01/22 4.56352 THB
Wed 2013/01/23 4.56031 THB
Thu 2013/01/24 4.59053 THB
Fri 2013/01/25 4.63516 THB
Sat 2013/01/26 4.63516 THB
Sun 2013/01/27 4.63516 THB
Mon 2013/01/28 4.66370 THB

Mastercard använder sig inte av de kurserna utan de som publiceras på http://www.xe.com, dessa skiljer sig som regel mycket marginellt från de X-Rates ger (avista).

Så lite grann har det kostat. Jag kan inte göra så mycket mer än en uppskattning av vart pengarna tagit vägen i detta fall, men helrökt tycker jag inte Du blivit. Det är med tämligen god säkerhet under 5% av beloppet till bankerna på transaktionen.

[Sikaset]

Tack för ett ingående svar Thaisambo. Inte lätt att hänga med där, Jag tycker att detta har ett visst allmännintresse då det säkert är några fler som gör som jag, och vi här kan bena ut lite mer om nackdelar/fördelar med svenskt- vs thai-kort.

Jag använder mig i detta fall av ett Swedbankkort utan kredit. Kortet är tvångskopplat till Mastercard. (Visa är numera (nästan) ute ur leken på Swedbank). Vilken kurs som swedbank/mastercard använder vet jag inte, utan jag har fått härleda detta på enklast möjliga sätt då minst 3 system är och naggar.
pengar skickade – pengar mottagna=avbränning. Jag misstänker att hur man än vänder på detta så naggar banksystemen likartat då de spelar på samma plan.

Jag gjorde överföringen i lördags och enligt din uppgift om AVi-kurs så var den då 4.63 och min beräknade 4.45 (12750). Här kan man förstås välja om uttagsavgiften ska vara med eller ej. Det intressanta är väl ändå den totala avbränningen? å andra sidan är inte avgiften procentuell.

Så som jag ser det så blir det ungefär 4 % som systemen norpar.

4.63X2862=13251

12750/13251=0,96

Jag måste här reservera mig om jag räknat på felaktigt sätt… .

Som sagt, mycket intressant att få reda på vilket betalningssätt som gynnar oss mest.

[Thaisambo]

Swedbank gör ett valutaväxlingspåslag om 1,5% på beloppet och de använder kursen enligt http://www.xe.com. I detta fall är nog valutaväxlingen gjord av det internationella och erkända transaktionsföretag som kortet är anslutet till, Mastercard eller VISA (annars går kortet inte att använda utomlands), men de gör inget påslag utan det kommer från den kortutfärdande banken, dvs Swedbank.

Jag vet att Swedbank använder även Maestro och ev någon till för internationalisering av sina bankkort, men dessa övriga vet jag i stort sett inget om.

Det vi har är vad man fick ut ur ATM-automaten och så vad det kostade totalt på kontoutdraget. Däremellan finns avbränningarna och det är dessa vi försöker räkna ut hur de fördelar sig på olika debiteringar, avgifter och valutapåslag. Det är valutaväxlingspåslagen som kan ge de riktigt stora avbränningarna framförallt vid större belopp eftersom de är procentuella, fasta avgifter kostar vid framförallt småbelopp eftersom de debiteras per transaktion.

Bankkorten brukar ha limiter satta som gör att man inte kan ta ut hur mycket som helst på en gång (uttagsautomaterna har dessutom ett begränsat sedelförråd).

Men bland annat Eurocard, American Express och några till tillhandahåller kort utan utan uttagslimit, dessa drar dock höga årsavgifter och förekommer mestadels i företagsvärlden.

[Thaisambo]

Ser att Du delade tråden nyss, det är helt okej. Jag lägger min senaste text här då istället ….

Det är ett försök att förklara vad avistakurs är för något och varför den är viktig….

---

Pegasus:

Avistakursen är faktiskt väldefinierad, det är grunden för bankernas köp- och säljkurser och definieras genom formeln

(Köpkurs + säljkurs) / 2 = avistakursen.

Bland annat Riksbanken publicerar dagligen en genomsnittlig avistakurs, som är framräknad som ett medelvärde av de kurser som 12 olika svenska banker tillämpar kl 12 på dagen (under bankdagar förstås).

Valutaväxlingspåslaget är avvikelsen från avistakursen och valutaväxlingspåslaget är alltså bankens marginal, som är det kunderna betalar till banken för valutaväxlingen.

Marginalen – skillnaden mellan köp- och säljkurs – är det man som kund kan hålla ögonen på. Ju mindre marginal banken har dess större fördel för kunden.

Det finns andra parametrar också, bl a kan man styra köp- och säljflödena genom att ha en högre eller lägre avistakurs än konkurrenterna, men att mixtra med det innebär högre risk för kursförluster och i varje fall svenska banker är inte särskilt riskbenägna. Att spela på det och kanske suga åt sig mycket valuta (eller rea ut) är valutaspekulation, kan t ex vara spekulation i en kommande höjning eller sänkning.

Det var det de berömda finansvalparna höll på med för en del år sen, de kunde tjäna multum på det, men det slutade med en krasch som bekant.

[Author]

Posts