Hem › Forums › Gemensamt, för alla › Övrigt › Växla pengar
- This topic has 41 replies, 17 voices, and was last updated 16 years, 4 months ago by
stgrhe.
-
AuthorPosts
-
-
14 October, 2009 at 9:34 am #384807
Hej!
Jag har några frågor?
Får man bättre växlingskurs med Svenska kontanter på bank i Thailand än man får på Forex i Sverige?
Går det att ta ut bath på uttagsautomaterna på arlanda?
Om det går får man bättre kurs på uttagsautomaterna på arlanda än man får på Forex?Tacksam för svar.
Janne
-
14 October, 2009 at 12:03 pm #406379
du får säkert bättre kurs i Thailand, men det är en ren gissning..
men ta ditt kort å ta ut pengar när du kommer fram? finns väl egentligen ingen anledning att göra sådant hemma.
-
14 October, 2009 at 2:17 pm #406380
Jag är faktiskt nyfiken på det där…. Brukar själv ta ut på kort på plats i Thailand hittills, men alla kortutgivare gör påslag på valutakursen, rör sej om 1,5-2,5% och det är rätt mycket. Dessutom uttagsavgift i ATM automaten. Utöver det tar en del kortutgivare uttagsavgift (ett antal fria kontantuttag kan förekomma).
Frågan är om det inte blir billigare att skicka pengarna till konto i thailändsk bank istället, naturligtvis med valutaväxlingen angiven så fördelaktigt som möjligt, vilket väl innebär att växlingen från SEK till THB ska göras i Thailand och att den delen av bankkostnaderna ska betalas av mottagaren. Då kan man sen ta ut pengarna i Thailand.
Sen tittade jag på Bangkok Banks insättarräntor häromdagen, det är för utlänningar just nu en ränta på 0% precis som på lönekontot i svensk bank, men är kontoinnehavaren thailändare så är den 0,5%!
Det är marginellt så länge det inte rör sej om stora summor (åtminstone sexsiffriga belopp i svensk valuta), men i alla fall en skillnad värd att känna till.Frågan är om och i så fall hur lönsamt det är att skicka pengarna via Internet till bank i Thailand för att ta ut dom där istället? I varje fall, om det är större summor borde det vara det, lusten att betala THB 150 per uttag är inte över sej när man inte kan ta ut mer än 10-20-25.000 åt gången på ATM. Nån som har ordentliga siffror på detta och faktiskt räknat igenom det?
-
14 October, 2009 at 2:38 pm #406381
@gosatta wrote:
du får säkert bättre kurs i Thailand, men det är en ren gissning..
men ta ditt kort å ta ut pengar när du kommer fram? finns väl egentligen ingen anledning att göra sådant hemma.
Problemet är att tjejen ska åka 1 mån före mig och hon har inget svenskt bankkort. Ett alternativ är att sätta in pengar på hennes kort. Men frågan är vad som ger bästa kursen.
-
14 October, 2009 at 5:28 pm #406382
Att skicka pengar från en Svensk bank till en Thai kostar ju även det lite i avgifter.
Jag brukar skicka med Swedbank som tar 50:- + att Bangkok Bank som tar 200 THB.
Kursen däremot är lite bättre än dom flesta Bankomatkort. Det finns dock en bank som inte tar avgift (Skandiabanken) men dom har å andra sidan ganska dålig kurs.Sedan finns det ju kort som är bättre och andra som är sämre.
Så skall man skicka en större summa så använder jag banköverföring. Annars Bankomatuttag.
hf
-
14 October, 2009 at 8:31 pm #406383
Det kostar alltså ca 100:- att skicka pengar via banksystemet.
Dålig kurs på kort är normalt, det är valutapåslaget och det finns jämförelser mellan olika kort vilket valutapåslag de gör. Tremånaders bostadsräntan sänktes idag hos Swedbank till 1,59% och det innebär att ett valutapåslag på 1,5% motsvarar nästan ett års låneränta…. Det är mycket. Jag vet att man pratat om en variation på 1,5-2,5% mellan olika kort, en del har dessutom ett antal fria kontantuttag inbakade i årsavgiften.
Vad kostar det då att ta ut t ex THB 20.000 i Thailand? Det är för enkelhets skull ca SEK 5.000:-. Först och främst uttagsavgiften “på plats” i ATM automat, THB 150, SEK 37:50. och så valutapåslaget, lågt räknat 1,5%, det blir SEK 75:-. Redan det blir 112:50 exklusive ev kontantuttagsavgift att jämföra med bankavgifterna för transfereringen, 50:- + THB 200 = SEK 50:-, summa 100:- (fast avgift som inte påverkas av beloppets storlek).
Jag räknar för enkelhets skull med SEK 1:- = THB 4, men man ser att redan på den här nivån blir det lönsamt att skicka pengarna till konto i Thailand och ta ut därifrån istället. Nackdelen är att det inte blir lika bekvämt, ATM finns ju överallt, men det finns ju även thailändska kort. Nån som vet hur dessa belastas avgiftsmässigt med uttagsavgifter? Jag menar just bankkort, inte kreditkort som MasterCard m m (kan man söka på t ex BigC, men det krävs att man har inkomst i Thailand m m).
Att springa omkring med kontanter på sej i Thailand vill jag absolut inte, framförallt inte större belopp. Det vore vansinne. Då är säkerheten med kort väl värt avgiften även om det kostar några hundra sammanlagt under besöket.
-
15 October, 2009 at 4:10 am #406385
Hej Jannef och ni andra!
Har själv enbart använt mitt kontantkort här i Thailand.Får ett växlingspåslag på 1,65% och 10 Sek i uttagsavgift.
Sedan tar jag enbart ut pengar på Aeon,s ATM,de har ingen avgift vid uttag.Tyvärr finns ju Aeon,såvitt jag vet bara i större städer.Vill man bara ta ut ett par tusen Bath så blir det ju faktiskt dyr med 150 Bath i fee.För övrigt tycker jag att denna avgift är rena stölden och riktar sig enbart mot faranger.Lennart
-
15 October, 2009 at 4:50 am #406386
@Skalman™ wrote:
@Thaisambo wrote:
Nån som vet hur dessa belastas avgiftsmässigt med uttagsavgifter?
Gratis eller max 20 THB beroende på var du tar ut pengarna.
Tack, Skalis!
Vi har pratat lite om uttagsavgifterna på ATM förut och det här schemat klargör ju. Taket varierar lite, förvalssystemet går upp till THB 10/20.000 men någon hade kommit på att man kunde knappa in upp till THB 25.000 manuellt.
Jag var i Thailand senast i mars/april 2009, då var det ojämnt med det som står på sista raden, THB 100 per transaction i utlandet. Det var bara enstaka automater som tog THB 150 i uttagsavgift (utländskt bankkort), jag stötte bara på en under vistelsen, men andra på forumet hade stött på det överallt. Det var tydligen inlagt i huvudsak på turistorterna.
En annan detalj var att på småsummor typ THB 1.000 slapp man uttagsavgift helt även på utländskt bankkort.Före 2009 debiterades jag en uttagsavgift om THB 20 på Siam Commerce Banks ATM automater, Bangkok Banks ATM automater debiterade ingen avgift och före 2008 har jag inte sett några lokalt debiterade avgifter på uttag i ATM alls.
Då är det med utländskt bankkort, MasterCard anslutet och alltid maxbelopp. Förloppet jag sett är typiskt för stegvis övergång till avgiftsbelagt system från tidigare avgiftsfritt, antar att det är fullt genomfört nu eftersom man kan hitta avgifterna deklarerade på nätet nu. Men man ser också att det ganska säkert varierar med bank och även om man är i det distrikt som utfärdat kortet eller inte. Och olika bankers ATM automater kan stå sida vid sida på samma ställe – man kan förstå varför det är så.
Intressant detta, vi kan kanske få fram något slags översikt över de här avgifterna på ATM, för utländska bankkort åtminstone, som är någotsånär stabil över tiden. Men man ser redan det lämpliga i att med utländsk bankkort alltid ta ut maxbelopp när man gör det för att hålla den lokala avgiften på under 1% på uttaget belopp. Det kommer ju ovanpå kortutgivarens valutapåslag.
Man kan notera att när man betalar med kortet är det vanligt att kortutgivaren belastar betalningsmottagaren med 3% (gäller kreditkorten, typ MasterCard, Visa m fl). I Sverige brukar inte butiken plussa på det på debiteringen, men annars är det inte ovanligt att man tar ut dessa 3% av kunden som tillägg. Det är i finanssammanhang mycket höga avgifter som räntorna ser ut nu även om det för privatkunden som bara hanterar små belopp ser ut som småsummor i det enskilda fallet. För att hålla nere det där knaprandet är det bra om man är alert och priskänslig för banktjänsterna!
Lennart: Tack för tipset om Aeon! Man kan naturligtvis förstå den svaga spridningen av deras automater också, låga avgifter håller ju nere etableringen. De andra avgifterna Du nämner är ju de kortutgivaren har – det ska man skilja på och det rör valet av kort egentligen, inte ATM automat!
-
15 October, 2009 at 7:39 pm #406387
Den allra bästa kursen får man om man, via internetbanken, skickar ner pengar (OBS i svenska kronor!) till sitt thailändska bankkonto och låter det mottagande kontot ska stå för kostnaden för överföringen. Om du låter det överförande (svenska) kontot stå för hela överföringskostnaden blir den (hos Swedbanks Internetbank) 270 skr. Om du i stället, via Internetbanken, klickar i rutan om att mottagande konto ska stå för avgiften, tar banken (åtminstone min bank, Swedbank) ut bara 50 skr i avgift, och den bank i Thailand där du har ditt konto tar inte ut någon avgift alls. Påpekas kan att om du på det här sättet sänder ner svenska kronor till Thailand, och låter banken där växla om pengarna till THB, så blir kursen mycket bättre än om du växlar till THB här innan du för över pengarna till Thailand.
Dagsaktuella kurser, i Siam Commercial Bank, för den svenska kronan ser du här, titta under kolumnen “T/T”. Som du ser är kursen bättre än om du växlar någonstans i Sverige.
-
16 October, 2009 at 9:31 am #406388
Tack för alla tips
Jannef
-
16 October, 2009 at 10:32 am #406389
Jag har de ggr. jag sänt pengar gått via Handelsbanken och sedan till SCB i Thailand.
Mottagaren skall stå för samtliga kostnader.Handelsbanken drar då 40kr på sänt belopp, och SCB i Thailand tar 200bath i sin tur.
************************************
-
16 October, 2009 at 11:14 am #406390
Jag tog med lite cash och växlade hos dessa
http://www.superrich1965.com/app/our_rates.aspx:bigsmurf:
-
16 October, 2009 at 11:20 am #406391
Jag har gjort en tabell över hur växelkursen varierat de senaste fyra åren, uttryckt i vad man fått för 1 SEK.
Tabellen redovisar genomsnittlig kurs per månad. Högerkolumnen är ett index (basen januari 2006) som ska underlätta att hitta högst och lägst betalt för SEK under perioden. Man ser att det skiljer nästan 28% mellan högst och lägst betalt, vilket är mycket.
2006 January__ 5,14927 THB (21 days average) 100,00
2006 February_ 5,03026 THB (19 days average) 97,69
2006 March____ 4,98676 THB (23 days average) 96,84
2006 April____ 4,99386 THB (20 days average) 96,98
2006 May______ 5,19759 THB (23 days average) 100,94
2006 June_____ 5,25743 THB (22 days average) 102,10
2006 July_____ 5,22646 THB (20 days average) 101,50
2006 August___ 5,22858 THB (23 days average) 101,54
2006 September 5,13899 THB (21 days average) 99,80
2006 October__ 5,08437 THB (22 days average) 98,74
2006 November_ 5,17170 THB (22 days average) 100,44
2006 December_ 5,22306 THB (21 days average) 101,43
2007 January__ 5,04831 THB (23 days average) 98,04
2007 February_ 4,82229 THB (20 days average) 93,65
2007 March____ 4,65172 THB (22 days average) 90,34
2007 April____ 4,74298 THB (21 days average) 92,11
2007 May______ 4,81735 THB (23 days average) 93,55
2007 June_____ 4,65137 THB (21 days average) 90,33
2007 July_____ 4,54625 THB (22 days average) 88,29
2007 August___ 4,64541 THB (23 days average) 90,21
2007 September 4,80617 THB (20 days average) 93,34
2007 October__ 4,89246 THB (23 days average) 95,01
2007 November_ 4,95801 THB (22 days average) 96,29
2007 December_ 4,65365 THB (21 days average) 90,37
2008 January__ 4,73113 THB (23 days average) 91,88
2008 February_ 4,91237 THB (21 days average) 95,40
2008 March____ 5,18173 THB (21 days average) 100,63
2008 April____ 5,30682 THB (22 days average) 103,06
2008 May______ 5,35220 THB (22 days average) 103,94
2008 June_____ 5,50661 THB (21 days average) 106,94
2008 July_____ 5,57684 THB (23 days average) 108,30
2008 August___ 5,38241 THB (21 days average) 104,53
2008 September 5,13401 THB (22 days average) 99,70
2008 October__ 4,64064 THB (23 days average) 90,12
2008 November_ 4,40377 THB (20 days average) 85,52
2008 December_ 4,36717 THB (23 days average) 84,81
2009 January__ 4,30943 THB (21 days average) 83,69
2009 February_ 4,14258 THB (20 days average) 80,45
2009 March____ 4,17957 THB (22 days average) 81,17
2009 April____ 4,30042 THB (21 days average) 83,52
2009 May______ 4,46092 THB (21 days average) 86,63
2009 June_____ 4,40178 THB (22 days average) 85,48
2009 July_____ 4,43280 THB (23 days average) 86,09
2009 August___ 4,74964 THB (21 days average) 92,24
2009 September 4,82893 THB (22 days average) 93,78
2009 October__ 4,77755 THB (11 days average) 92,78
Källa: http://www.x-rates.com/d/THB/SEK/hist2009.html
Tanken var att se vilken månad på året som kan väntas ha den mest förmånliga kursen för växling från SEK till THB (systematisk säsongvariation pga t ex turistsäsong m m), men det var inte så enkelt att lista ut det.
-
16 October, 2009 at 5:52 pm #406392
Hej.
Det här var en intressant tråd.
Att Siam Commercial bank tar ut avgifter såg jag 2008.
Ytterligare en bank/ATM vet jag om gör det men annars har det aldrig hänt mig.
Bifogar en bild på en ATM som inte tar avgift. Vad den heter vet jag inte.Skandiabanken
Jag trodde Skandiabanken var bra men om de har en annan kurs än andra vid växling så blir det plötsligt svårt att jämföra banker.
Att skicka med Skandiabanken kostar inget.
Mottagande bank i Thailand, i det här fallet Krung Thai Bank, tar lite olika beroende på överfört belopp.
Kring 130 Baht för 10.000 Baht
Kring 300 Baht för 250.000 Baht.
Sen var det som sagt frågan om kursen hos Skandiabanken.Bank/kreditkort
SEB Visa och Eurocard tar ut både en uttagsavgift och ett valutapåslag.
GE MoneyBank har ett kort med 0 i avgifter.
Sägs det. De har 60 dagar kredit när räkningen kommer.Men se upp. Använder man kortet i en automat så löper det ränta från första minuten. Om sedan GE Moneybank är “snälla” och skickar räkningen sent, ja då har man snabbt ett par hundra kronor i ränta.
Om man istället sätter in pengar/betalar räkningen innan den har kommit så slipper man undan det här. -
16 October, 2009 at 8:46 pm #406393
Som nån skrev. Skicka ner svenska kronor och låt växlingen ske i den Thailänska banken. För ca: 2 år sedan råkade jag via min internet bank, av misstag, skicka ner Bath vilket ledde till att växlingen gjordes på SEB i sverige. Jag reagerade över den dåliga kurs som jag fick. Jag gjorde då en jämnförelse för att se hur mycket det skilde om växlinen gjorts i thailand. SEB tog ca: 8% för att genomföra växlingen. Jag hade tur och hann precis med att informera en kompis som skulle till att köpa ett hus i Konken för 700,000 Kr. Han hade skandiabanken, och de var väldigt hjälpsamma med de tog också 10.5 % för att genomföra växlingen. Kollade upp FSB också. Det tog ca: 6%. Billigast var forex, kommer inte ihåg hur mycket.
Bankernas ursäkt för att de gav så dålig kurs var att det var en liten valuta och det var en stor risk för banken att ligga på den.
Som sagt, detta var för 2 års sedan. Hur det ser ut i dag, vet jag inte men jag har svårt att tro att bankerna har bättrat sig.
/Jonny
-
16 October, 2009 at 11:00 pm #406394
Herrejösses, Skandiabanken med 10,5% …. Det är ju 73.500:- på nivån 700.000:-.
Baht är ingen “liten” valuta, det där är inte korrekt och nu handlar det om elektroniska pengar så ingen behöver ligga och ruva på sedlar. Nej, sanningen är en annan, det är att bahten inte är så där jättestabil utan flyter fritt. Det är riskabelt att handla i baht, det kan gå uppåt eller nedåt snabbt med rejäla språng och det är detta som är anledningen till att bankerna vill ha rejäla marginaler. I Thailand betraktas väl europeisk valuta som hårdvaluta, den är attraktiv och man köper gärna även om priset i baht kan åka berg- och dalbana.
Industrins kontrakt är väl skriva i främst USA-dollar, men valutor som är följsamma mot dollarn duger säkert också. De blir av med sina elektroniska lager av europeiska pengar utan vidare med andra ord.Det är en bra förklaring till skillnaden.
-
21 October, 2009 at 4:09 am #406395
Hittade denna sida om påslag o avgifter för att ta ut pengar med kort utomlands
http://privataaffarer.se/nyheter/200910/sa-mycket-kostar-uttaget-utomlands/index.xml -
21 October, 2009 at 1:54 pm #406396
Jag är nyfiken på detaljer om ICA:s bankkort…..
De gör ju inget valutapåslag och tar heller inga uttagsavgifter. Årsavgiften 240:- är inte mycket att säga om, men de skriver i sina villkor en kreditränta på 7,2%.
Vad jag är nyfiken på är hur denna kreditränta debiteras.
Gör jag uttag på kortet i Thailand t ex så kommer en faktura så småningom. Tar den upp ränta från uttagsdagen i så fall? Det är inte brukligt annars i MasterCard sammanhang, man får en faktura på hela beloppet och betalar hela beloppet rakt av när den ska betalas. De som har ICA Bankkort med MasterCard vet exakt hur det funkar. Och jag har en minnesbild av att ICA Bankkort fungerade likadant som övriga MasterCard i detta avseende – är det så? Ingen ränta debiteras från uttagsdagen till förfallodag eller hur?
Kan någon bekräfta det?
-
21 October, 2009 at 6:43 pm #406397
Hej
Jag har ett sådant ica kort med master card kopplat till mina ica bank konton.
Det ena kontot heter Direktkonto och det andra Fakturakonto.
båda har jag satt med 10 000 i kredit.Min lön hamnar automatiskt på direktkontot och så ligger det ju andra pengar kvar från tidigare löner som ej blivit förbrukade, så där är alltid pengar tillgängliga innan man “når” krediten så att säga.
När jag tar ut pengar från en automat så dras de från direktkontot, och eftersom där ligger pengar utöver krediten så tas ingen ränta ut, men om jag skulle köpa något med hjälp av mitt kort så läggs den utgiften på Fakturakontot, och det får jag sedan betala på något sätt, antingen via en avi eller genom att flytta pengar från direktkontot via deras databank.
Det är räntefritt tills jag väljer att inte betala när fakturan kommer, om jag skjuter upp betalningen så läggs ränta på om jag förstått det hela rätt, men jag lägger alltid över så där finns pengar över de 10k i kredit (ja jag vet, jag skulle klara mig utan den extra säkerheten som krediten kan ge…)
Men om jag inte har pengar utöver krediten så vet jag inte vad räntan blir, så det kan jag tyvär inte svara på, men det kanske står på deras sida –> http://www.icabanken.se/kort/kreditkort/
mvh
-
21 October, 2009 at 7:28 pm #406398
@Bulten wrote:
Det är räntefritt tills jag väljer att inte betala när fakturan kommer, om jag skjuter upp betalningen så läggs ränta på om jag förstått det hela rätt, men jag lägger alltid över så där finns pengar över de 10k i kredit (ja jag vet, jag skulle klara mig utan den extra säkerheten som krediten kan ge…)
Men om jag inte har pengar utöver krediten så vet jag inte vad räntan blir, så det kan jag tyvär inte svara på, men det kanske står på deras sida –> http://www.icabanken.se/kort/kreditkort/
mvh
Det är ICA Bankkort Plus som Du har och där står mycket riktigt den vanliga texten om att “Kortkrediten är räntefri i upp till 60 dagar.” Det är det vanligaste när det gäller MasterCard, men kortare räntefria krediter förekommer, det hänger ihop med när de bryter för fakturering och var förfallodagarna läggs efter faktureringen.
Det jag tittar på är ICA Bankkort, som också är MasterCard anslutet, det är också där jag saknar den här uppgiften om hur länge kortkrediten är räntefri. Det står ingenting där om att krediten är räntefri tills den fakturerats och betalats, därav undran. Det troliga svaret blir då att ränta tas direkt från dag då uttaget görs så man får inte den här räntefria krediten på upp till 60 dagar.
ICA Bankkort Plus kostar bara 80:- mer i årsavgift än ICA Bankkort, om man räknar med att under året utnyttja krediten för mer än 80:- i räntekostnad borde det löna sej att välja ICA Bankkort Plus. 7,2% i kreditränta som de skriver motsvarar 0,6% i månbadsränta, det bryter redan vid en månad per år där man behöver utnyttja mer än 13.333:- i krediten.
Kan det vara rätt det där med att man på ICA Bankkort får betala ränta redan från första dagen när man utnyttjar krediten? Vill minnas att det nämnts ett annat kort också (GE Capital?) som fungerade så också.
Givetvis har man alternativet att sätta in pengar i förväg, men då har man ju inget behov av någon kredit annat än marginellt om pengarna tar slut….
Jag använder idag Eurocard med ett antal fria uttag per år, det fungerar bra, men valutapåslaget är 2%, det är därför ICA:s Bankkort förefaller attraktiva! Dessutom är årsavgiften på ICA-kortet mindre än hälften.
-
21 October, 2009 at 8:55 pm #406399
Jag tror att Ica bankkort drar direkt från kontot det är anslutet mot, vilket innebär
att ränta räknas från den dag det är minus på kontot. (kontokredit)När dina egna pengar på kontot är slut, kan du börja utnyttja krediten om du vill. Det är först då du börjar betala ränta
Har du ett pluskort så har du 2 konton som sas i ett inlägg ovan, ett direkt konto där
ränta räknas från dag 1 när det ligger på minus,vilket innebär att man bör ligga på + här,
och ett fakturakonto (kortkredit) där du har 60 dagars fri kredit.
Men eventuellt minus belopp räknar ner disponibelt belopp.*******************************’
-
22 October, 2009 at 3:25 am #406400
Exakt, det jag är intresserad av är naturligtvis tillgången till det ICA-banken kallar för “fakturakontot” och det till en så låg kostnad som möjligt.
Statoil MasterCard har noll kronor i årsavgift, men är dyra när det gäller kontanthantering, det är 2% i avgift på det. Lägst 35:- utanför EU, 20:- inom EU.
Dessutom har de 2% valutaväxlingspåslag på kursen.Det är SEB som ligger bakom, det här med MasterCard till noll kronor i årsavgift kan man få lite varstans. T o m genom idrottsföreningarna – Djurgården har ett sånt med en “årsavgift” (195:-) som klubben stoppar i egen ficka och dessutom en provision på 0,05% på fakturasumman. Även AIK är med i MasterCard dansen – skaffar man sej AIK MasterCard får man en AIK-keps i belöning.
Det finns fler såna med inlindade kontovillkor som finns där nånstans längst in bakom en massa floskler. Jag har tittat lite stickprovsvis. Visst är det fakturakonton, men man får räkna med feta avgifter, 2% med minimiavgift för kontanthantering samt 2% i valutaväxlingspåslag får man räkna med.
Man ska också veta att den som accepterar betalning med MasterCard får betala 3% av köpesumman i avgift, det läggs ofta på köpesumman utomlands, dock ovanligt i Sverige (en del gör det när köpesumman understiger 100:- eftersom minimiavgiften är 3:-). Här spelar det ingen roll vem som gett ut kortet, det är ett MasterCard och MasterCards villkor gäller för den som accepterar betalning med kortet.Det är lömska och inlindade former för plockning på avgifter och dessutom en av finansindustrins effektivaste guldkalvar, som dessutom inte påverkas speciellt mycket av förändringar i det allmänna ekonomiska läget – det är oförskämt att ta ut avgifter i den här storleksordningen när ett vanligt bolån kan fås med en tremånaders ränta på 1,5-1,6% per år!
Det är klart att vill man slimma sitt innehav av diverse kort (begränsa årsavgiftsbetalningarna) är ICA:s Bankkort Plus ett attraktivt alternativ, särskilt om man använder det mycket utomlands, kanske kompletterat med olika bensinkort därför att man får bättre pris på bensin då. Man får hålla tungan rätt i mun så man använder rätt kort vid rätt tillfälle.
När man får kortet med räntefri kredit upp till 60 dagar och inga andra avgifter för 320:- per år blir det ett tänkbart alternativ till att skicka pengar till konto i Thailand. Det kostar ca 100:- per överföring vad vi sett, likvärdigt redan vid tre överföringar per år. Och visst finns bankavgifter i Thailand också som tillkommer. Man får hålla koll på hur man gör för att ta ut sina egna stålar och i vilken penningautomat man gör det.
Det är lätt att trampa i klaveret, knepigt att hitta den bästa vägen i denna djungel, men man spar en hel del redan genom att försöka och på att vara lite uppmärksam!
-
22 October, 2009 at 5:18 am #406401
De flesta kreditkorten har ju en kompletterande reseförsäkring till hemförsäkringen
inbakade i årsavgiften, men ICA har via pluskortet lagt till ett sk. säkerhetspaket
i årsavgiften som även gäller utomlands.http://www.icabanken.se/forsakringar/sakerhetspaket/
Vidare har ICA ett familjeolycksfall för 150kr/mån, som jag anser vettigt.
Förrut var barnen försäkrade separat för 120kr/mån/barn i Folksam, fick ner
det till 60kr/mån/barn via sk. kollektivförsäkring i Folksam, men med ICA är hela
familjen med för samma pengar, även jag, som normalt är svartlistad hos
försäkringsbolagen pga. av min patientskada.http://www.icabanken.se/forsakringar/olycksfallsforsakring/
**************************
-
22 October, 2009 at 6:54 am #406402
Jag känner till det där när det gäller ICA:s intåg som bank (det är flera som fått oktroj för bankingverksamhet i Sverige under senare år, vi har sett sådana som Länsförsäkringar, Skandia, Coop m fl).
Men just ICA har profilerat sej ganska mycket och ifrågasatts, det man undrar över är om de ägnar sej åt prisdumpning eller vad det är som pågår, det är befogat (sammanblandning med livsmedelsverksamheten är en möjlig faktor).Jag har hittills varit väldigt försiktig med att ta befattning med ICA:s bankingverksamhet, det är finansiella frågetecken kring den fortfarande, ungefär som ifrågasättandena kring FlyMes prisdumpningar inom flygverksamhet tidigare – där sprack bubblan häromåret.
Finansiellt ifrågasätter man vad det egentligen är som pågår och hur de bär sej åt för att få ekonomi på det – inte minst konkurrenterna skulle väldigt gärna kopiera konceptet om det nu verkligen är bärkraftigt. ICA plockar ju åt sej kunder när de gör sådana här saker och har även bolån m m i verksamheten – bolånemarknaden i Sverige är inte liten, det är en marknad värd någonstans på 6-700 miljarder kronor idag (osäker på dagsstatus) och det var den amerikanska bolånemarknaden vi såg bryta ihop häromåret.
Som privatkund har man naturligtvis ingen koll alls – det är bara att plocka åt sej smultronen i kakan när det nu går och blunda eller åtminstone hoppas på att inte bli indragen i nåt om det nu skulle gå åt pipsvängen till.
Det här är rörelser inom storfinansen man spelar med, vi ser idag såna saker som SwedBanks och SEB:s kreditförluster i Baltikum – det är oroligt och marginalerna har krympt med sådana här företeelser som försäkrings- och matbranschens intåg i bankingverksamheten och prisdumpningarna. Vi får en skakig ekonomi.
-
22 October, 2009 at 8:39 am #406403
Att just ICA kan ge så generösa räntor låga avgifter osv.. kanske beror på dessa saker
Att dom saknar aktieägare som ska ha en massa utdelningar och fallskärmar till dyra styrelsemedlemmar osv..tillhör visserligen börsnoterade Hakon (som äger en del av Ica) men om bankverksamheten ingår är jag osäker på. Ingår den så knyter bankverksamheten upp kunder som drar in pengar i affärerna.
Lokaler/personal slipper dom oxå.!
Dom har även “den statliga bankgarantin” som dom stora bankerna har!
Nä jag förordar “småbankerna” så slipper man göda alla viktiga styrelseledarmöter(m.fl..) som leker med oss vanliga! -
22 October, 2009 at 8:51 am #406404
@mattias1971 wrote:
Nä jag förordar “småbankerna” så slipper man göda alla viktiga styrelseledarmöter(m.fl..) som leker med oss vanliga!
Bra sagt! Jag har själv en av de mindre fristående sparbankerna utanför Swedbank, men nästa steg är ju att stoppa in pengarna i madrassen (eller huvudkudden).
De som råkat ut för smällen av börsnedgången sen 2001 vet att det är alldeles sant – att madrassen kan vara den bästa placeringen för sparkapitalet!
Vi har pratat lite om det tidigare – Göran (sign strghe) är kunnig och erfaren på området när det gäller investeringar i sånt som guld, ädelstenar m m och hade bra synpunkter – framförallt det där med risken att bli blåst om man inte är mycket kunnig på ädelstenar – det är ett svårt område.
-
24 October, 2009 at 7:34 pm #406405
Jag måste fråga om ICA Bankkort Plus igen …..
Så här står det i kontovillkoren:
För kortkredit kopplad till konto (Fakturakonto)
med ICA Bankkort Plusavtal gäller följande
begränsningar. Krediten kan inte utnyttjas i uttagsautomater,
för kontantuttag i ICA-butik, inom
Bankens Internet- och telefonbankstjänster, vid
överföringar beordrade av kund samt vid köp på
Statoil.Det är kortkrediten jag är intresserad av och att kunna utnyttja den i Thailand – det är den det är extremt goda villkor på för valutaväxling. Det andra, kontokrediten, är ju dyrt, över 11% ränta dag för dag.
Är det någon som vet vad det fetmarkerade stycket betyder för ATM automaterna i Thailand? Det står ingenting om kontantuttag i utländsk uttagsautomat nämligen och krediten är en MasteCard kredit. Det är just det här alternativet som är extremt fördelatigt med en räntefri kredit på upp till 60 dagar och inga uttagsavgifter eller växlingspåslag. Jag är inne på att skaffa ICA Bankkort Plus just för detta ändamål, då ska naturligtvis kontokrediten vara noll och ICA Bankkontot normalt tomt.
Om skrivningen med “uttagsautomater” betyder svenska bankomater/sparbanksautomater kan jag förstå det, det blir ju Ebberöds Bank, men hur går det om man satsar på utländska uttags automater? Funkar det att belasta kortkrediten?
Jag kan naturligtvis chansa och prova men det kostar ju en årsavgift, 320:-, och svaret finns kanske här.
Det är alltså den attraktiva MasterCard krediten jag är ute efter för att kunna växla pengar på bästa villkor. Och i Thailand struntar väl automaterna i att det är ICA bakom. Men får man ut pengar eller inte i automat i Thailand på den kortkrediten (dvs det hamnar på det de kallar Fakturakontot och övriga konton är blockerade, alltid på noll)?
Möjligtvis beviljar de inte sitt Bankkort Plus på såna villkor, men det får jag testa sen.
-
26 October, 2009 at 6:39 pm #406406
Lite osäker på vad det är du menar Thaisambo, men kan i alla fall svara att uttagen är från Direktkontot, men jag har aldrig tagit ut utan att det funnits pengar över kreditgränsen. (Kommer aldrig frivilligt handla på kredit.)
-
26 October, 2009 at 6:58 pm #406407
Jag har inte använt ICA kortet i Thailand, men när jag var där så hade jag 2 kort,
ett i Stadshypotek bank, som var avgiftsfritt, detta kort belastade saldot/kontot
omgående vid kontant uttag. Detta kort motsvarar ICAs direktkonto.Sedan hade jag Handelsbanken Allkort/Mastercard, detta hade endast kortkredit. Så alla
inköp och kontantuttag med detta kort i Thailand belastade kortkrediten och man hade
55 dagar räntefritt. Utnyttjade detta kort när jag köpte moppen, hämtade ut cash på ATM
och betalade in på krediten 45 dagar senare. Detta kort motsvarar ICAs faktura konto.Hur nu ICA delar upp det hela vet jag inte, har inte kunnat prova 🙂
**********************************
-
26 October, 2009 at 7:01 pm #406408
@Bulten wrote:
Lite osäker på vad det är du menar Thaisambo, men kan i alla fall svara att uttagen är från Direktkontot, men jag har aldrig tagit ut utan att det funnits pengar över kreditgränsen. (Kommer aldrig frivilligt handla på kredit.)
Jag pratar om att ta vara på möjligheten till ränte- och avgiftsfria krediter på ända upp till 60 dagar, det är generöst, och därifrån till att ha sådana krediter även vid ATM uttag i t ex Thailand utan valutaväxlingspåslaget. ICA:s Bankkort Plus har sådana villkor, men man måste tömma kontot och gå i taket för kontokrediten innan man kommer åt den generösa ränte- och avgiftsfria kortkrediten utan ens valutaväxlingspåslag.
Tror inte de går med på att medge ett kort, där man nollat kontot och kontokrediten och enbart utnyttjar kortkrediten – då skulle man må – och undrade bara om det var någon som gjort det och fått ut kort. Det är att ha bästa möjliga växlingskurs utan avgift och utan valutaväxlingspåslag och så upp till 60 dagars fri kredit. Man kan ha pengarna på ett räntebärande konto och på så sätt få en liten inkomst på det hela. Men det inser naturligtvis ICA-Banken.
Det ser ut att få bli ICA Bankkort istället, visserligen med 7,2% ränta på uttagen (för upp till 60 dagar motsvara det ca 1% på pengarna) men man slipper i gengäld valutaväxlingspåslaget som innebär dubbla den kostnaden (2%). Och jag slipper hålla pengar på ICA-kontot. det är 0,15% ränta på dom just nu. Men pengarna kan placeras med en bättre avkastning tills räkningen ska betalas.
Marten_G: Det är det saftiga valutaväxlingspåslaget kring 2% jag håller ögonen på – ICA gör inget sådant påslag och det är inte många kort som har sådana villkor!
EDIT: Kollade Handelsbankens Allkort med MasterCard nu – de har ett valutaväxlingspåslag på 1,5%. Det är relativt lågt.
-
26 October, 2009 at 7:30 pm #406409
Om man ändå hade pengar att låna ut istället för att låna själv hehe..
Det finns ganska bra räntor bara man letar lite och det kan säkert löna sig att vara skyldig samtidigt som man “lånar ut”.
http://www.finansportalen.se/sparkontoguiden.htm -
26 October, 2009 at 8:21 pm #406410
Stadshypotek bank hade samma generösa villkor som ICA när de fanns, men
de blev uppköpta av Handelsbanken. Därför skaffade jag ett ICA bankkort plus,
som jag nu utnyttjar vid köp utanför ICA. Och jag handlar inte normalt på ICA :sunny:
Men man har en lite bonus på alla inköp, vilket innebär att jag betalar med ICA kortet
på Coop samtidigt som jag drar Coops medlemskort :thumbright:
Samma sak på Q8, KappAhl, osv.Nu får ni inte tro att jag är snål o sniken, jag är bara så j__la less på alla kort
med erbjudanden hit o dit. Och förra veckan blev man påtvingat ett nytt kort.**********************
-
26 October, 2009 at 8:49 pm #406411
@Marten_G wrote:
Nu får ni inte tro att jag är snål o sniken, jag är bara så j__la less på alla kort
med erbjudanden hit o dit. Och förra veckan blev man påtvingat ett nytt kort.Så tror jag inte någon här uppfattar dej heller!
Men intressant det där med att använda både COOP:s medlemskort och ICA-kortet i kooperationens butiker. Det blir dubbel bonus det på inköpen! sammanlagt två procent tror jag på inköpssumman istället för en.
Känner igen det där med massor av korterbjudanden. Jag blev själv nerbombad med erbjudanden från American Express ett slag men de har väl gett upp nu – det är några år sen sist. Men vilka avgifter….. Privatekonomiskt har jag inte en chans att utnyttja alla de förmåner som är kopplade till det kortet även om det är feta rabatter som ska betala kortet. Jag försöker hålla nere kortfloran, undvika alltför många av de som har årsavgifter, men bensinkort är ju gratis och ger både kredit och rabatter dessutom.
Stadshypoteket minns jag – de var stora på den tiden man fick statliga räntebidrag på deras lån.
-
27 October, 2009 at 12:29 am #406412
AMEX GULDKORT KOSTAR 1250 SEK PER ÅR. För att få tillbaka den avgiften måste man handla för 210.000 sek per år. Då kan man få tillbaka summan i form av reda pengar. Annars kan man använda dem som poängpengar till hotellnatt etc.
Det tar 4% uttagsränta i bankomat. Inga faktureringsavgifter. AMEX har bra försäkringar kopplade till kortet vid köp av resa vilket kan vara värdefullt. Travaren -
5 November, 2009 at 9:01 pm #406413
Jag tror det är bäst att växla på superrich i Bkk! Alltså ta med pengar och växla på plats!
In kan ringa och kolla innan ni åker (dom pratar bra enelska)
+6622535559 -
6 November, 2009 at 12:35 am #406414
@Travaren wrote:
AMEX har bra försäkringar kopplade till kortet vid köp av resa vilket kan vara värdefullt. Travaren
I verkligheten AMEX kortförsäkring inte så bra som den kan tyckas och på mitt tidigare jobb hade vi därför reseförsäkringar för flygdelen från annat håll trots att vi var storkund hos AMEX och hade egentligen förmånliga villkor hos dem.
Man bör nog snarare se AMEX försäkring som ett komplement menar jag, ett komplement som man självfallet inte skall missa. Därför strävar jag alltid att betala mina flygresor med AMEX. Jag har haft AMEX-kort sedan 1974.
Göran
-
15 November, 2009 at 1:48 pm #406415
Jag är precis hemkommen från Khon Kaen, Thailand.
När jag var i Thailand i påskas så hade jag aldrig några uttagsavgifter på ATM utom hos Siam Commercial Bank. Men nu, i oktober-november så var det alltid 150 Baht vid 10.000 – 20.000 Baht uttag.Jag provade alla möjliga ATM jag hittade och använde både kort mot VISA och mot MasterCard.
Så det stämmer det som tidigare stod i tråden att en uttagsavgift har höjts/lagts till.
-
15 November, 2009 at 4:13 pm #406416
En sak kan väl sägas om det – min sambo tog ut THB 1.000 på sitt Maestro kort bara för att se om det fungerade. Och det gjorde det, visserligen upplystes det om att det var en uttagsavgift, men det debiterades ingenting på uttaget.
I och för sej så innebär ju THB 150 en uttagsavgift på 15%, det är maffigt, men det jag undrar är om de har en undre gräns nu ifall småsummor tas ut (och således i den situationen inte debiterar uttagsavgift) och var den gränsen kan ligga?
Annars är det noterat att det här med uttagsavgiften på THB 150 är kopplat till att det är ett utländskt bankkort som används. Vi borde följa upp hur det är med inhemska också – sambon har ett thailändskt VISA anslutet kort – men jag vill ju gärna ha frikostig räntefri kredit också på kortet…. Ungefär som ett thailändskt ICA bankkort kopplat till Mastercard, med det finns väl inte.
Tilläggas ska kanske att sambons Maestrokort är utfärdat av Swedbank och således att se som utländskt i Thailand.
Drömmen är givetvis att ha ett Mastercard utfärdat i Thailand av Ebberöds bank…. Få betalt för att ta ut pengar och så få ränta på de pengar man har tagit ut…. det vore mumma! Om någon umgås med planer på att öppna en thailändsk filial av Ebberöds bank är jag absolut intresserad av ett erbjudande om att få bli kund!
-
1 December, 2009 at 8:27 pm #406417
Drar igång denna tråden igen.
De 150Baht som den thailändska banken numera tar för ett ATM-uttag med utländskt kort, går det att komma undan genom att gå in på banken och göra ett uttag i kassan?
Antar att jag då även kan göra större uttag/komma undan de begränsningar på själva uttagssumman som en ATM har. -
1 December, 2009 at 8:50 pm #406418
Jag tror att det kostnadseffektivaste är att ha ett konto i thailändsk bank och fylla på med pengar där. Sen har man ett thailändskt bankkort för uttag och kan ta ut på ATM.
Uttagsavgiften på THB 150 gäller för utländska bankkort …
-
2 December, 2009 at 12:47 am #406419
@Thaisambo wrote:
Jag tror att det kostnadseffektivaste är att ha ett konto i thailändsk bank och fylla på med pengar där. Sen har man ett thailändskt bankkort för uttag och kan ta ut på ATM.
Uttagsavgiften på THB 150 gäller för utländska bankkort …
Vill tillägga att med thailändska ATM-kort utgår ingen avgift om man tar ut pengar i hemmaprovinsen, dvs. i den region där man har sitt bankkonto. Vid uttag i en annan provins tar bankerna ut en avgift om 20 baht.
Göran
-
-
AuthorPosts
- You must be logged in to reply to this topic.