Livförsäkring i Thailand eller sverige, eller båda?

[Nille]

Hälsa och Olycksfallsförsäkring är en sak, liv försäkring för de efterlevande en annan. Vilka bolag rekommenderas och varför. Kan man ha en i både sverige och thailand, vad är att föredra. Är även detta ett problem för pensionärer?

[hasseigoteborg]

@Nille wrote:

Är även detta ett problem för pensionärer?

Dom flesta svenska livförsäkringar har en regel som gör det ointressant för pensionärer. Om inte denna regel fanns skulle nog priset varit helt annorlunda.

Livförsäkringen gäller till 65 år

hf

[Thaisambo]

Det är ju mer komplicerat än så.

En klausul om avtrappning av livförsäkringsbeloppet med stigande ålder är vanligt, så att man når noll när man blir 65+ eller nånstans däromkring, t ex kan det finnas en restförsäkring, som för 65+:aren kan ligga kring ½ basbelopp. Det är att uppfatta som “begravningshjälp”.

Vanligt är att det finns flera försäkringar, även hem och olycksfall, som innehåller någon form av mindre livkapital, som utfaller vid dödsfall.

Noterbart är att det kan finnas ett moment i livförsäkringen som anger att ingen åldersavtrappling av livkapitalet sker om det finns egna barn under 18 år.

Framförallt ska man tänka på att inte sluta betala på sin livförsäkring bara för att man blivit 65+.

Svenska livförsäkringsbolag brukar erbjuda en pensionärsförsäkring i anslutning till 65-årsdagen, som är livsvarig, rätten att teckna den brukar finnas under några månader efter 65-årsdagen så detta ska man ha ögonen på och kontakta försäkringsbolaget i tid om man är osäker på att man fått och tecknat den försäkringen.

Med flera försäkringsgivare kan det bli en rätt bra slant den dag man går bort, till stor hjälp för de efterlevande!

Så det här ska man ha ögonen på, ha ordentlig koll på livförsäkringsvillkoren och ha kontakt med sitt bolag i förekommande fall. Det är inga dyra försäkringar utan det är försäkringar anpassade till den situation som man får som 65+.

Det skiljer mycket mellan olika bolag, kolla ordentligt med respektive bolag, för det här är försäkringar som i regel inte får nytecknas utan bara är tillgängliga som en efterföljare till den livförsäkring man tidigare haft under kanske många år, gruppliv m fl, som man haft genom t ex facket m fl har också det här “pensionärssystemet”.

Hur det är med thailändska försäkringsgivare vet jag inte, men man ska ha i åtanke att en vanlig livförsäkring i regel blir dyr pga förhöjd risk att den försäkrade avlider under försäkringstiden, högre risk ju äldre han är.

Kontakta försäkringsbolaget för detaljer – detta är bara allmän information om hur svensk livförsäkring fungerar!

Hoppas det kan hjälpa någon tillrätta i dessa frågor.

[hasseigoteborg]

@Thaisambo wrote:

En klausul om avtrappning av livförsäkringsbeloppet med stigande ålder är vanligt, så att man når noll när man blir 65+ eller nånstans däromkring,

Bara för det var jag tvungen att kolla mina. Ingen av mina hade avtrappning innan 65. Men sedan upphör dom.
I den ena ökades dock premien ca 5 ggr när jag fyllde 60.

När det gäller min olycksfallsförsäkring så var det dock avtrappning av vissa moment med 5% per år från man fyller 45. Så dessa moment ger bara 20% av utsprunget när man som jag är 61. Ja det får jag fundera på. Kanske dags att säga upp.

hf

[Thaisambo]

Ja, Hasse.

Jag är själv 65+ sen ifjol och har därvid gått igenom det där för de försäkringar som gäller mig själv.

Men jag har även två livförsäkringar på sambon (hon har inget gruppliv och dylikt men ingår i min hemförsäkring så klart).

Det är enkla livförsäkringar på sambon med avtalat livbelopp som inte ändras med tiden. Däremot höjs premien varje år och det är förståeligt – fler och fler avlider ju i den åldersgrupp det gäller ju mer tiden går.

Det är några år kvar till 65 – måste kolla vad som händer då och hålla ögonen på det. Premien kan ju inte få stiga hur mycket som helst så troligt är att försäkringen upphör då – precis som Du berättar.

En av försäkringarna är hos ICA – skulle den ersättas med en livsvarig pensionärsförsäkring? Inte så säkert. Den andra är hos ett mer reguljärt försäkringsbolag (det är medförsäkrad i fackets medlemsförsäkring) och där är det större hopp om en ev pensionärsförsäkring vid 65.

Området är snårigt och inte så många läser på i det finstilta – man bara tecknar försäkringen när man får erbjudandet och får veta vad det innebär för stunden. Man sätter det på autogiro och så rullar det på, år efter år, utan att man tänker så mycket på det, nån hundralapp i månaden dras.

Gruppliv ska man ta när man får chansen, det är försäkringar med genom rationalisering minimerad administration och därmed mycket låga administrationskostnader – pengarna går nästan helt ograverade tillbaka till försäkringstagarna. Och i Sverige får inte livbolagen göra vinster på livförsäkring (tror det gäller fortfarande). Det övervakades av Försäkringsinspektionen tidigare, numera är den avvecklad och övervakningen sköts av Finansinspektionen (notera att detta gäller enbart svenska livbolag som beviljats oktroj för livförsäkringsverksamhet i Sverige).
Tyvärr är det gamla uppgifter (1970-talet för mig), men just detta tror jag fortfarande är gällande.

Viktigt att tänka på såna detaljer när det gäller frågan om vilket land man ska ta upp sin livförsäkring i.

Skräckscenariot är ett bolag som startar, börjar sälja livförsäkringar till ungdomar och så efter kanske 30 år slår igen för att ägaren vill gå i pension och försvinna med alla pengarna.
Jag vet ett ex med ett bolag på Cypern för en del år sen som sålde försäkringar i Sverige med braskande reklam – det bolaget har inte synts till på några år nu och jag vet inte vad som hänt. Sens moralen är att se upp med vem som är försäkringsgivare!

[Tommera]

@Thaisambo wrote:

Ja, Hasse.

Jag är själv 65+ sen ifjol och har därvid gått igenom det där för de försäkringar som gäller mig själv.

Men jag har även två livförsäkringar på sambon (hon har inget gruppliv och dylikt men ingår i min hemförsäkring så klart).

Det är enkla livförsäkringar på sambon med avtalat livbelopp som inte ändras med tiden. Däremot höjs premien varje år och det är förståeligt – fler och fler avlider ju i den åldersgrupp det gäller ju mer tiden går.

Det är några år kvar till 65 – måste kolla vad som händer då och hålla ögonen på det. Premien kan ju inte få stiga hur mycket som helst så troligt är att försäkringen upphör då – precis som Du berättar.

En av försäkringarna är hos ICA – skulle den ersättas med en livsvarig pensionärsförsäkring? Inte så säkert. Den andra är hos ett mer reguljärt försäkringsbolag (det är medförsäkrad i fackets medlemsförsäkring) och där är det större hopp om en ev pensionärsförsäkring vid 65.

Området är snårigt och inte så många läser på i det finstilta – man bara tecknar försäkringen när man får erbjudandet och får veta vad det innebär för stunden. Man sätter det på autogiro och så rullar det på, år efter år, utan att man tänker så mycket på det, nån hundralapp i månaden dras.

Gruppliv ska man ta när man får chansen, det är försäkringar med genom rationalisering minimerad administration och därmed mycket låga administrationskostnader – pengarna går nästan helt ograverade tillbaka till försäkringstagarna. Och i Sverige får inte livbolagen göra vinster på livförsäkring (tror det gäller fortfarande). Det övervakades av Försäkringsinspektionen tidigare, numera är den avvecklad och övervakningen sköts av Finansinspektionen (notera att detta gäller enbart svenska livbolag som beviljats oktroj för livförsäkringsverksamhet i Sverige).
Tyvärr är det gamla uppgifter (1970-talet för mig), men just detta tror jag fortfarande är gällande.

Viktigt att tänka på såna detaljer när det gäller frågan om vilket land man ska ta upp sin livförsäkring i.

Skräckscenariot är ett bolag som startar, börjar sälja livförsäkringar till ungdomar och så efter kanske 30 år slår igen för att ägaren vill gå i pension och försvinna med alla pengarna.
Jag vet ett ex med ett bolag på Cypern för en del år sen som sålde försäkringar i Sverige med braskande reklam – det bolaget har inte synts till på några år nu och jag vet inte vad som hänt. Sens moralen är att se upp med vem som är försäkringsgivare!

När det gäller försäkringsvillkoren, så ring inte bara till deras kuntj. och fråga.Själv hade jag en olycksfallsförsäkring ,i ett Svenskt bolag.
Då jag flyttade till Thailand, så ringade jag deras kundtj. och frågade om den var gällande även utomlands, javisst svara de,bra sa jag, skicka villkoren på en pdf.När jag sedan läste, så gällde den bara, om jag var skriven och vistades i Sverige.
Lusläs alltid dina försäkringsvillkor, och spara dom, så länge din försäkring gäller.
Har du frågor så ställ dom alltid via ,mail, då kan man hävda detta senare.

[Thaisambo]

Det är helt riktigt, som Tommera säger, det räcker inte att bara ställa till synes enkla frågor till en kundtjänst, Det är inte kundtjänstens fel, utan det är så här som det heter “Som man frågar får man svar”.

Och att ställa korrekta frågor om försäkringar är svårt om man inte är ett kvalificerat försäkringsproffs själv och vet vad som måste vara med i frågan för att man ska få ett riktigt svar. Det är därför man inte kan ställa frågor i förenklad form som Tommeras exempel visar.

Antagligen trodde kundtjänstmedarbetaren att det gällde en vanlig semesterresa på några veckor. Sen är det så att den mänskliga hjärnan inte fungerar speciellt bra med mun tlig kommunikation – mycket “går in genom ena örat och ut genom andra” – det bara passerar som “brus” och noteras inte ens. Man kan visa detta på olika sätt – be t ex ett gäng försökspersoner att lyssna på ett muntligt meddelande och sen förklara vad som egentligen sades. Det blir olika beskrivningar från var och en – förvrängningar uppstår hela tiden!

Därför har email sina fördelar också.

Dessutom vet man sällan som försäkringstagare hur en fråga ska formuleras – genomläsning av försäkringsvillkoren är viktiigt som komplement till det förenklade svar kundtjänstmedarbetaren ger – och vem vill ha alternativet – en hel föreläsning, av vilken man efteråt knappt kommer ihåg nånting?

Detta är rent tekniskt ett väldigt intressant område – vad är det vi uppfattar och hur mycket förstår vi av varandra. Absolut inte enkelt!

[hasseigoteborg]

@Tommera wrote:

När det gäller försäkringsvillkoren, så ring inte bara till deras kuntj. och fråga.Själv hade jag en olycksfallsförsäkring ,i ett Svenskt bolag.
Då jag flyttade till Thailand, så ringade jag deras kundtj. och frågade om den var gällande även utomlands, javisst svara de,bra sa jag, skicka villkoren på en pdf.När jag sedan läste, så gällde den bara, om jag var skriven och vistades i Sverige.
Lusläs alltid dina försäkringsvillkor, och spara dom, så länge din försäkring gäller.
Har du frågor så ställ dom alltid via ,mail, då kan man hävda detta senare.

Bra att veta. Men jag skulle nog aldrig kunna tänka mig att bosätta mig hela året i Thailand. Utan jag vill ha det bästa att 2 världar. 5 månaders vinter i Thailand och resten hemma i Svedala. Då kan man alltid se fram emot bytet.

Detta upplägg förenklar ju dessutom ganska mycket vad gäller sjukförsäkringar.

hf

[Thaisambo]

@hasseigöteborg wrote:

Bra att veta. Men jag skulle nog aldrig kunna tänka mig att bosätta mig hela året i Thailand. Utan jag vill ha det bästa att 2 världar. 5 månaders vinter i Thailand och resten hemma i Svedala. Då kan man alltid se fram emot bytet.

Detta upplägg förenklar ju dessutom ganska mycket vad gäller sjukförsäkringar.

g
Jag håller helt med!

Det finns helt enkelt inget vettigt utrymme fö nånting annat.

Att vistas som “besökare” (Non-Immigrant) lång tid i Thailand motsvarar inte på länga vägar det bosättningstillstånd som thailändare får i Sverige.

Visserligen finns bosättningstillstånd (Residence Permit) att söka i Thailand efter tre års vistelse i obruten följd i landet som “besökare” (Non-Immigrant) men det är både dyrt och besvärligt att söka, dessutom ohyggligt restriktivt. Vad ska man med det till?

Thailändare i Sverige får ju svenskt medborgarskap, rösträtt m m på ungefär lika lång tid och tämligen lättvindigt utan nämnvärda kostnader eller en massa krav på sej.

Känns absolut inte vettigt att ge sej in i den thailändska karusellen – och slutresultatet skulle bli ett bosättningstillstånd? Längre släpps inte utlänningar in i det thailändska samhällssystemet – man blir bara klämd på en oherrans massa pengar (överslagsvis minst THB 200,000).

Vaddå? 7 månader i Sverige och 5 i Thailand måtte väl ändå vara betydligt vettigare? Och man behåller sitt svenska sociala skyddsnät, får äldreförsörjningsstöd och bostadsstöd när pensionspengarna tryter m m. Även om det gnälls på svensk äldrevård och vissa rötägg som huserar där. Men olämplig omsorgspersonal ska naturligtvis rensas ut. Dom ska inte jobba där helt enkelt utan bytas ut.

Det kravet ska ställas även om man är senildement och ligger på långvården. Helvetesmarodörerna man läser om i tidningarna ibland är inte så många och de ska bort – “enom till straff och androm till varnagel” som det hette när Nils Dacke fick huvudet avhugget och pålspetsat i Torsås 1543.

Det skall vara ett rättesnöre och ett mantra för de som bär sig illa åt i den svenska äldreomsorgen – så ska det inte gå till!

[Wadee]

Om jag förstått rätt så gäller tråden skydda de nära och kära och vi kan inte göra det med en livförsäkring i Sverige när vi är skrivna i Thailand. Det är korrekt.

Jag skyddar mina nära och kära, i Thailand, genom att jag investerat i ett boende och lite annat som är betalt. Sedan så har jag lite sparmedel. Hur en livförsäkring,för yngre, fungerar här vet jag ej. Men vi kan väl konstarera att inget försäkringsbolag vill LIVförsäkra en 62-åring – till rimlig premie. Sätt in på banken istället.
Vi är två grupper skulle jag vilja påstå. Äldre/Yngre eller vad kostar en livförsäkring för en 40 åring.

Skälet att jag skrivit mig i Thailand är klimatet. jag gillar bara Sverige i juni juli augusti. Sedan skattemässigt då jag kollat mina brytpunkter avseende SINK skatten. Sedan känns det tråkigt (första gången i sommar) att inte få samma service och erkännande i Sverige när man kommer hem som utlandsboende. Jag har betalat Värnskatt sedan den infördes……och nu har varken LIVförsäkringsbolag eller staten förtroende för en längre…

[Author]

Posts